[发明专利]一种贷款资金监控方法和装置

说明书

本发明涉及计算机程序技术领域，具体涉及一种贷款资金监控方法和装置。所述方法包括：获取目标贷款信息；其中所述目标贷款信息至少包括贷款金额、贷款账户、贷款人关联人或关联账户信息；监控所述目标贷款账户中目标交易的资金流向；当监控到所述目标交易的资金流向到满足预设风险规则的账户时，则启动贷款资金风险告警。本申请弥补了现有技术中存在的监控不利或风险误报的问题，提高了贷款资金合规监控的准确性。

技术领域

本发明涉及计算机程序技术领域，具体涉及一种贷款资金监控方法和装置。

背景技术

随着国民经济的快速发展，银行信贷资金效率呈现逐渐上升的趋势。信贷资金用途及流向监控是各大银行贷款全流程风险管理中的重要环节，也一直是监管机构合规检查和银行自查的重点范围。以受托支付贷款业务为例，信贷资金的受托支付的实际执行过程中，由于资金的使用环境极其复杂、借贷双方信息严重不对称、跨行间资金划转无法追踪等诸多因素，导致资金甄别困难重重。在此过程中，银行一般只注重对信贷资金受托支付的支付环节进行监管管理，难以运用有效的技术监管手段与工具来控制多种多样的资金进入市场的方式；而借款人为了更方便控制使用贷款资金，不仅让受托支付对象转回资金，有的还通过关联企业、关系人多次转账最终转回到借款人账户上，复杂的高频次交易更加加剧了贷款银行对资金回流交易界定的难度。

发明内容

本申请的目的旨在至少能解决上述的技术缺陷之一。本申请所采用的技术方案如下：

第一方面，本申请实施例公开了一种贷款资金监控方法，所述方法包括：

获取目标贷款信息；其中所述目标贷款信息至少包括贷款金额、贷款账户、贷款人关联人或关联账户信息；

监控所述目标贷款账户中目标交易的资金流向；

当监控到所述目标交易的资金流向到满足预设风险规则的账户时，则启动贷款资金风险告警。

进一步地，所述目标贷款包括但不限于：受托支付贷款、消费贷款、具有专项支付用途的贷款。

进一步地，所述目标交易为交易信息异常的交易，其中所述交易信息异常包括但不限于：交易金额超过预设安全金额阈值的交易、交易发生地处于风险区域的交易、交易对象账户属于预设风险账户的交易、交易币种属于预设监控币种范围的交易、交易商品信息属于预设风险商品的交易。

进一步地，所述监控所述目标贷款账户中目标交易的资金流向包括：

根据所述目标交易信息的资金链数据获取所述目标交易资金的交易表和关联表；

根据所述生成的交易表和关联表构建图论网络模型的点文件和关系文件；

根据所述点文件和关系文件构建所述资金流向图模型；

根据所述构建的资金流向图模型监控所述目标资金的流向。

进一步地，所述满足预设风险规则的账户包括：目标贷款的贷款人关联的金融账户和具有风险标识的账户。

进一步地，所述具有风险标识的账户包括但不限于：属于发放贷款机构风险黑名单的账户、境外账务、账户类型属于风险账户类型的账户。

进一步地，监控所述目标贷款账户中目标交易的资金流向包括：获取所述目标交易的资金流向信息；根据数据预处理规则对所述资金流向信息进行数据处理。

在启动贷款资金风险告警之后，所述方法还包括：向所述目标贷款的贷款人发送通知信息；其中所述通知信息用于通知贷款人主动进行风险澄清或提前还款。

第二方面，本申请实施例提供了一种贷款资金监控装置，所述装置包括：获取模块、监控模块、存储模块和告警模块，其中，

所述获取模块，用于获取目标贷款信息；其中所述目标贷款信息至少包括贷款金额、贷款账户、贷款人关联人或关联账户信息；