[发明专利]一种贷款资金监控方法和装置

权利要求书

1.一种贷款资金监控方法，其特征在于，所述方法包括：

获取目标贷款信息；其中所述目标贷款信息至少包括贷款金额、贷款账户、贷款人关联人或关联账户信息；

监控所述目标贷款账户中目标交易的资金流向；

当监控到所述目标交易的资金流向到满足预设风险规则的账户时，则启动贷款资金风险告警。

2.根据权利要求1所述的贷款资金监控方法，其特征在于，所述目标贷款包括但不限于：

受托支付贷款、消费贷款、具有专项支付用途的贷款。

3.根据权利要求1或2所述的贷款资金监控方法，其特征在于，所述目标交易为交易信息异常的交易，其中所述交易信息异常包括但不限于：

交易金额超过预设安全金额阈值的交易、交易发生地处于风险区域的交易、交易对象账户属于预设风险账户的交易、交易币种属于预设监控币种范围的交易、交易商品信息属于预设风险商品的交易。

4.根据权利要求3所述的贷款资金监控方法，其特征在于，所述监控所述目标贷款账户中目标交易的资金流向包括：

根据所述目标交易信息的资金链数据获取所述目标交易资金的交易表和关联表；

根据所述生成的交易表和关联表构建图论网络模型的点文件和关系文件；

根据所述点文件和关系文件构建所述资金流向图模型；

根据所述构建的资金流向图模型监控所述目标资金的流向。

5.根据权利要求1或4所述的贷款资金监控方法，其特征在于，所述满足预设风险规则的账户包括：

目标贷款的贷款人关联的金融账户和具有风险标识的账户。

6.根据权利要求5所述的贷款资金监控方法，其特征在于，所述具有风险标识的账户包括但不限于：

属于发放贷款机构风险黑名单的账户、境外账务、账户类型属于风险账户类型的账户。

7.根据权利要求1或6所述的贷款资金监控方法，其特征在于，监控所述目标贷款账户中目标交易的资金流向包括：

获取所述目标交易的资金流向信息；

根据数据预处理规则对所述资金流向信息进行数据处理。

8.根据权利要求7所述的贷款资金监控方法，其特征在于，在启动贷款资金风险告警之后，所述方法还包括：

向所述目标贷款的贷款人发送通知信息；其中所述通知信息用于通知贷款人主动进行风险澄清或提前还款。

9.一种贷款资金监控装置，其特征在于，所述装置包括：获取模块、监控模块、存储模块和告警模块，其中，

所述获取模块，用于获取目标贷款信息；其中所述目标贷款信息至少包括贷款金额、贷款账户、贷款人关联人或关联账户信息；

所述监控模块，用于监控所述目标贷款账户中目标交易的资金流向；

所述存储模块，用于存储预设风险规则；

所述告警模块，用于当监控到所述目标交易的资金流向到满足预设风险规则的账户时启动贷款资金风险告警。

10.根据权利要求9所述的贷款资金监控装置，其特征在于，所述监控模块具体用于监控的目标交易为交易信息异常的交易，其中所述交易信息异常包括但不限于：

交易金额超过预设安全金额阈值的交易、交易发生地处于风险区域的交易、交易对象账户属于预设风险账户的交易、交易币种属于预设监控币种范围的交易、交易商品信息属于预设风险商品的交易。

11.根据权利要求10所述的贷款资金监控装置，其特征在于，所述存储模块存储的预设风险规则包括：

确定目标贷款的贷款人关联的金融账户和具有风险标识的账户为风险账户。

12.一种电子设备，其特征在于，包括处理器和存储器；

所述存储器，用于存储操作指令；

所述处理器，用于通过调用所述操作指令，执行权利要求1-8中任一项所述的方法。

13.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1-8中任一项所述的方法。