[发明专利]用于卡付款系统的动态货币转换

说明书

发明背景

发明领域

本发明涉及用于多种货币环境下的卡付款系统。特别是，本发明为一个使用卡付款系统进行的个别交易提供了识别合适货币的系统和方法。

现有技术的描述

有几种类型的卡付款系统是可以利用的，例子包括信用卡、签帐卡、借记卡。

付款卡系统的例子结构如图1所示，包括销售点终端1、授权主机2、收集/管理主机3、交易收集系统4、后台管理5、一个清算银行6、多个卡分类表7、多个发行商8、9。依据图2所示的现有技术，销售点终端1，包括接收付款卡详细资料的工具20。用于接收付款卡详细资料的工具包括键盘、读卡系统、智能卡技术和点对点无线电收发机(WO9912136)。可以选择的是，该终端可以连接到一个通讯网络，例如Internet，用于接收卡详细资料的工具可以包括用于接收持卡人以电子形式发送的卡详细资料的软件，例如以一个超文本结构的语言(HTML)形式传送的数据。

图3中展示了一个典型的付款交易的流程图，以一个付款卡的详细资料30输入开始，终端用它的通讯硬件和软件22与授权主机建立了连接31。典型地，这种连接10是通过公用电话网络或无线电线路进行的，可以用任何其它通讯工具例如Internet。关于所需要的卡资料的信息，以及输入文件，交易都传至32授权主机。授权主机检查33以验证卡详细资料的有效性，并准许该交易。如果该卡的详细资料是有效的并且该交易额被准许，授权主机发送34一条授权代码至销售点的终端，然后允许35交易进行。典型地，一个交易小票被打印21，用于持卡人签名，而对于Internet交易，一个HTML确认页或一个e-mail可以发给持卡人。可选择的是，一些系统可以提供一个选项36，使销售商来取消37在本阶段的交易。如果授权主机判定卡资料无效或不准许交易，那么就不会给出授权代码，并且授权主机会通知39该终端，交易不准许进行。典型的是，该终端对这种结果输出40一条错误信息。

如果得到准许，并且交易完成，那么交易的详细资料会存储38在终端1的交易表23中。

同要求的那样，终端与图4中所示的收集主机通过一个通讯线路11相连接，并从交易表1传输详细资料43至收集主机3上。典型地，该终端为终端用户打印一个报告44，详列传输的交易。一旦所有的交易资料被传输完毕，该终端就与收集主机45断开连接。

典型地，该终端是由软件24控制的，它是通过一个可以修改的配置文件25进行配置以适应不同的情况。

在交易表中包含的交易详细资料随后从收集主机传送至交易收集主机4，它将依次传送这些详细资料至一个清算银行6。该清算银行6然后依据在交易中所使用的卡分类表对交易的详细资料进行分类。交易的详细资料然后被传送至合适的卡分类表7中，它根据该卡的发行者对交易进行分类，将涉及发行者的交易传送至发行者的计算机系统8，9中。该发行者将依据特定卡的交易的详细资料，依次分派给持卡人帐户。

一个可选的系统提供了一种中间产品，称为中心付款路由器，它在一个或多个终端与收集和/或授权主机之间起到一个接口的作用。这种可选系统典型地用于大型零售批发商店，在那有大量的终端。对于销售商来说，中心付款路由器的使用提供了极大的效率，降低整体成本，和允许销售商对交易的详细资料进行集中收集，而不必从各个单独的终端用手工累积详细资料。

进行或处理交易的实际方法或系统会因卡系统不同、银行不同、和国家不同而有很大差别。例如，授权主机和收集主机常常是同一个和相同的。用于处理卡付款交易的各种仪器、系统和方法包括：US5678010、US5671285、US5661517、US5448047、US5416306、US5287268、US3723655、US4961142、US4962531、US05386458和US5826245。

一般来说，涉及卡付款的交易是以销售商的货币进行的。因此，如果在美国使用信用卡进行采购，交易的货币将可能是美元。这种限制对于在国外旅行的持卡人来说是不方便的，因为他们不能确定交易的实际价值(以他们本国的货币)。因此，如果持卡人能以他们本国的货币，而不是以进行交易的销售商的货币来核查和/或进行付款，那么就会有很大的优势。