[发明专利]一种基于个体运输户油卡记录的还款能力评估方法及装置

说明书

本发明公开一种基于个体运输户油卡记录的还款能力评估方法及装置，基于个体运输户的油卡充值和加油记录，对简单的数据进行深度挖掘内在表现，形成合适的统计数据，根据统计数据计算分析出资金使用率、月均收入和收入稳定性相关结果，对个体运输户只需正常使用油卡，方便快捷，并且无其他购买软硬件的成本支出；针对目前国内个体运输户在申请贷款时无法提供工资流水时给出数据支撑，加油卡记录可以反映一个人的消费水平和行为习惯，帮助金融机构计算出合理准确的月均收入数据；为个体运输户在跨平台或企业的运单难以整合和口头运单无效导致无法证明自己还款能力提供了解决方法。

技术领域

本发明涉及信息技术领域，尤其涉及一种基于个体运输户油卡记录的还款能力评估方法及装置。

背景技术

目前国内银行审批贷款的评估条件主要是借款人的征信综合情况和抵押物情况，而借款人的征信综合情况主要包括个人基本信息、有无逾期情况、个人负债情况、公共记录、征信查询记录，其中个人基本信息中的还款能力是银行评估借款人的重要条件，决定着贷款额度和贷款期限。而目前货运行业集中于区块链运单闭环，以运单去评估还款能力。

目前国内货运行业形成运单时，需要个体运输户安装相关软件或硬件去实时获取相关数据，对个体运输户来说不够便捷，并且还增加了额外支出。

目前国内个体运输户因受货运营运证办理政策影响，大部分是挂靠第三方物流企业，但主体还是个人。因此大部分的个体运输户会在不同平台或企业接受运单委托，这让运单数据不统一，变得难以整合；并且大部分的个体运输户都会私下接订单，接受货物运输委托时并无正规运单，更多的是口头约定。所以以运单去评估还款能力和多数的个体运输户实际收入会存在偏差。

如果个体运输户想要申请银行贷款产品，目前中国的贷款制度要求有稳定的流水，稳定的工作，每月购买全社会保险记录仪等，大部分个体运输户因是挂靠的关系，并无固定工资，自己负责经营，所以收款都是现金（或微信、支付宝、网银）等私对私方式转账加油卡的方式，难以提供银行认可的收入流水，因此很难成功申请贷款。

发明内容

本发明的目的在于提供一种基于个体运输户油卡记录的还款能力评估方法及装置，以解决目前中国的贷款制度要求有稳定的流水，稳定的工作，每月购买全社会保险记录仪等，大部分个体运输户因是挂靠的关系，并无固定工资，自己负责经营，所以收款都是现金（或微信、支付宝、网银）等私对私方式转账加油卡的方式，难以提供银行认可的收入流水，因此很难成功申请贷款的问题。

本发明提供一种基于个体运输户油卡记录的还款能力评估方法，包括；

获取个体运输户基础数据，所述个体运输户基础数据包括：个体运输户油卡消费数据以及个体运输户充值金额、个体运输户油卡石油充值类型，个体运输户油卡消费金额、个体运输户历史充值金额、个体运输户油卡期初余额、个体运输户加油的升数以及个体运输户加油地点，所述个体运输户油卡消费数据包括个体运输户充值金额全部消费，根据所述个体运输户基本数据建立数据库；

将所述个体运输户油卡消费数据以及所述个体运输户充值金额按时间范围进行数据采集，生成多维度对应时间段个体运输户流水数据信息，所述多维度对应时间段个体运输户流水数据信息包括：个体运输户充值月度流水数据与个体运输户消费月度流水数据；

对所述多维度对应时间段用户流水数据信息进行数据处理，生成个体运输户对应的数据指标，所述个体运输户对应的数据指标包括：翻台数、资金周转系数以及资金使用率；

将所述个体运输户对应的数据指标代入至预先构建的复合评分模型，生成个体运输户还款能力评估等级以及个体运输户还款能力五行图。

优选的，获取个体运输户基础数据，根据所述个体运输户基本数据建立数据库，包括：

获取个体运输户基础数据；

将所述数据库与外部数据接口建立通信连接，实时获取个体运输户新增数据；