[发明专利]一种基于在线大数据的企业风险预警方法及系统

说明书

本发明公开了一种基于在线大数据的企业风险预警方法，包括以下步骤：所述输入业务要素信息，通过业务系统输入该笔业务的要素信息；所述接口调用，通过接口调用目标公司的相关数据；所述建立贷后预警指标体系；所述指标实时计算；所述建立风险预警方案，根据建立贷后预警指标体系，建立的指标体系；所述产生预警信号；所述贷后情况落实，最后根据预警信号，开展相应的贷后情况落实，并将落实情况反馈于业务系统。

技术领域

本发明涉及银行信贷领域贷后管理技术领域，具体为一种基于在线大数据的企业风险预警方法及系统。

背景技术

随着国家征信体系建设的推进，企业的描述信息极大丰富和完善，该部分信息可以有效的被应用于企业的风险预警，企业贷后预警分级管理是金融机构对放贷企业信贷风险管控的重要手段之一，建立贷后风险预警体系对风险的提前发现显得尤为迫切。金融机构通过强大的数据获取能力，全方位、多角度的采集企业的互联网信息，建立属于金融机构自身风险偏好的贷后风险预警体系，通过在线化的计算相应的指标信号，形成对客户的还款能力及意愿进行评估的贷后预警体系，展开对客户经营风险、司法风险、信用风险等风险维度的风险筛查，并按照预设的贷后预警模型判断企业风险的预警级别，并指导金融机构开展相应的操作。

现有技术中的贷后风险预警体系，相比本发明基于在线大数据的企业风险预警方法及系统缺点和不足：

1、当前通俗的贷后预警模式，从客户放款之后的该笔业务的生命周期的监控，对于不同的贷后期存在预警信号重复，增大了业务经理的工作量以及风险部门的贷后管理的压力。

发明内容

本发明的目的在于提供一种基于在线大数据的企业风险预警方法及系统，以解决上述背景技术中提出的问题。

为实现上述目的，本发明提供如下技术方案，一种基于在线大数据的企业风险预警方法，包括以下步骤：所述输入业务要素信息，通过业务系统输入该笔业务的要素信息；所述接口调用，通过接口调用目标公司的相关数据；所述建立贷后预警指标体系；所述指标实时计算；所述建立风险预警方案，根据建立贷后预警指标体系，建立的指标体系；所述产生预警信号；所述贷后情况落实，最后根据预警信号，开展相应的贷后情况落实，并将落实情况反馈于业务系统。

优选的，所述输入业务要素信息，通过业务系统输入该笔业务的要素信息，如企业名称、统一社会信用代码、业务流水号。

优选的，所述接口调用，通过接口调用目标公司的相关数据，将其三方大数据、该笔贷后管理业务数据信息进行相关的数据调取及报文组装。

优选的，所述建立贷后预警指标体系，根据接口调用建立的数据报文建立企业的贷后预警指标体系。

优选的，所述指标实时计算，对建立贷后预警指标体系，拉取的相关数据及指标情况，展开指标的在线实时计算。

优选的，所述建立风险预警方案，结合三个等级的贷后预警体系建立企业的在线风险预警方案。

优选的，所述产生预警信号，按照在决策平台中配置的预警规则，产生相应的预警信号。

优选的，所述贷后情况落实，若经核实后，存在预警风险解除企业，则提交相应的申报流程，待审批通过后，业务信息归集至数据平台，供下次模型调用。

一种基于在线大数据的企业风险预警系统，包括以下系统模块：

S1、客户授权模块：通过客户授权模块对目标公司进行授权；

S2、数据组装模块：通过该系统模块将目标公司的相关数据进行调取及报文组装；

S3、指标计算模块：对调取的相关数据及指标情况进行在线实时计算；

S4、策略配置模块：该系统模块中具有配置的预警规则；