[发明专利]一种基于云端信用决策的用户风险预测方法及系统

说明书

本发明公开了一种基于云端信用决策的用户风险预测方法及系统，其方法包括：采集目标用户的基本数据，对所述基本数据进行加工衍生变量处理，获取处理结果，利用预设多维度数据信息对所述处理结果中基本数据的多个变量进行风险评估，根据风险评估结果生成风险控制决策。通过对目标用户的基本数据进行加工衍生变量处理可以多维度地确定目标用户的征信数据的潜在风险从而快速准确地精选出潜在风险，提高了评估结果的可靠性和客观性以及准确性。

技术领域

本发明涉及云数据处理技术领域，尤其涉及一种基于云端信用决策的用户风险预测方法及系统。

背景技术

目前，在“互联网+”的驱使下，金融脱媒、利率市场化、非金融机构及互联网金融的异军突起迫使传统银行管理模式、业务运行模式及网点服务模式向直销银行、互联网银行、智慧银行等的转型。在互联网金融领域，鉴于投资理财、借贷放款业务等消费类金融服务对象的额度小、人群大、周期短的特性被公认为是风险最高的细分领域，因此风险控制始终是这类业务的核心基础，现有的用户风险预测评估方法为通过获取用户的历史消费数据和征信数据来对其进行风险评估，其存在以下问题：简单地对历史消费数据和征信数据组成的用户数据进行风险评估无法全面地规划出潜在风险从而导致最终评估结果与实际不符，降低了评估结果的客观性和准确性。

发明内容

针对上述所显示出来的问题，本发明提供了一种基于云端信用决策的用户风险预测方法及系统用以解决背景技术中提到的简单地对历史消费数据和征信数据组成的用户数据进行风险评估无法全面地规划出潜在风险从而导致最终评估结果与实际不符，降低了评估结果的客观性和准确性的问题。

一种基于云端信用决策的用户风险预测方法，包括以下步骤：

采集目标用户的基本数据；

对所述基本数据进行加工衍生变量处理，获取处理结果；

利用预设多维度数据信息对所述处理结果中基本数据的多个变量进行风险评估；

根据风险评估结果生成风险控制决策。

优选的，在采集目标用户的基本数据之前，所述方法还包括：

获取目标用户在信贷机构的唯一编号和目标用户的身份信息；

基于所述唯一编号确定目标客户办理的信贷产品编码；

根据所述信贷产品编码调取目标客户办理的信贷产品的基础信息；

将所述目标用户在信贷机构的唯一编号、目标用户的身份信息和目标客户办理的信贷产品编码以及目标客户办理的信贷产品的基础信息确认为目标用户的用户信息。

优选的，采集目标用户的基本数据，包括：

基于所述目标用户的用户信息中目标客户办理的信贷产品的基础信息确定目标客户办理的信贷产品的关联数据；

从所述关联数据中采集目标用户的调用数据；

获取所述调用数据的数据特征，根据所述数据特征对接相应的三方征信平台调取目标用户的征信相关特征变量；

将所述征信相关特征变量进行整合、加密和存储到预设文件中以生成目标用户的基本数据。

优选的，所述对所述基本数据进行加工衍生变量处理，获取处理结果，包括：

确定所述基本数据的数据类型，根据所述数据类型确定对于基本数据的变量加工功能；

对所述基本数据进行拆分，获得多维度拆分数据；

基于所述变量加工功能与所述多维度拆分数据的关联性为每个维度的拆分数据选择目标变量加工功能；

利用每个维度的拆分数据选择目标变量加工功能对所述基本数据进行加工衍生变量处理，获取处理结果。