[发明专利]幌子企业识别方法及装置、存储介质及电子设备

说明书

本发明提供了一种幌子企业识别方法及装置、存储介质及电子设备，该方法包括：当需要对目标企业进行识别时，确定目标企业对应的企业信息，其中包括企业基础数据、交易流水数据、渠道登陆数据、工商数据和征信数据；在企业信息中，确定场景特征数据和每个预设特征维度对应的特征数据；将各维度特征数据输入评分模型，经处理后获得风险评分；将场景特征数据和风险评分输入场景解释模型，经处理后获得场景映射规则；依据风险评分和场景映射规则，确定识别结果；若识别结果表征目标企业为幌子企业，则确定目标企业对应的欺诈场景。应用本发明的方法，结合多维度数据进行识别，可提高识别准确率，且可实现欺诈场景的自动化识别。

技术领域

本发明涉及风险控制技术领域，特别是涉及一种幌子企业识别方法及装置、存储介质及电子设备。

背景技术

随着金融业务的发展，银行等金融机构面临的违法、欺诈行为越来越多。幌子企业指的是没有实际经营的企业，在金融业务场景中，不法分子通常利用幌子企业实施违法、欺诈行为。故在金融机构的风险防控工作中，识别幌子企业是主要的任务之一。

目前，通常是基于企业的工商信息，提取对应的特征，以企业是否存在无实际经营业务或不以实际经营业务为设立出发点的特征，识别企业是否为幌子企业。

基于现有的幌子企业识别方法，仅以工商信息中蕴含的特征识别幌子企业的依据，数据来源单一，识别幌子企业的准确性较低。其次，现有的幌子企业识别方法，仅是识别企业是否为幌子企业，对于识别结果，还需人工结合业务理解风险场景，需耗费一定的人力资源，且容易出现理解偏差。

发明内容

有鉴于此，本发明实施例提供了一种幌子企业识别方法，以解决现有的幌子企业识别方式中，依赖单一数据来源，需人工解读风险场景，识别准确率较低，且需耗费大量人力资源的问题。

本发明实施例还提供了一种幌子企业识别装置，用以保证上述方法实际中的实现及应用。

为实现上述目的，本发明实施例提供如下技术方案：

一种幌子企业识别方法，包括：

当需要对目标企业进行识别时，确定所述目标企业对应的企业信息，所述企业信息包括企业基础数据、交易流水数据、渠道登陆数据、工商数据和征信数据；

在所述企业信息中，确定场景特征数据和每个预设特征维度对应的特征数据；

将各个所述预设特征维度对应的特征数据输入已构建的评分模型，经所述评分模型处理后，获得所述目标企业对应的风险评分；

将所述场景特征数据和所述风险评分输入已构建的场景解释模型，经所述场景解释模型处理后，获得所述风险评分对应的场景映射规则；

依据所述风险评分和所述场景映射规则，确定所述目标企业对应的识别结果；

若所述识别结果表征所述目标企业为幌子企业，则确定所述目标企业对应的欺诈场景，完成所述目标企业的识别过程。

上述的方法，可选的，所述评分模型的构建过程，包括：

确定每个所述预设特征维度对应的初始样本集；每个所述预设特征维度对应的初始样本集包括该预设特征维度对应的多个样本数据；

对于每个所述预设特征维度，依据该预设特征维度对应的初始样本集，确定该预设特征维度对应的训练样本集；

对于每个所述预设特征维度，依据该预设特征维度对应的训练样本集，构建该预设特征维度对应的子模型；

对各个所述子模型进行融合处理，得到融合模型，将所述融合模型作为所述评分模型。

上述的方法，可选的，所述依据该预设特征维度对应的初始样本集，确定该预设特征维度对应的训练样本集，包括：