[发明专利]一种基于大数据的风险管控方法和装置

说明书

本发明提供了一种基于大数据的风险管控方法和装置，属于大数据，该方法包括：根据银行的风险数据，构建风险规则集；依据银行网点的历史交易数据，确定所述银行网点的交易风险类型，将风险规则集中对应的交易风险类型的规则信息以风险规则子集的形式下发至流式计算系统中；将银行网点的实时交易数据发送至流式计算系统中，确定的实时交易数据是否涉及风险；若涉及风险，则将该实时交易数据和涉及的交易风险类型，存储至区块链节点中；若确定所述实时交易数据不满足风险规则子集中的任何规则信息，则确定所述实时交易数据对应的潜在规则信息，将所述实时交易数据和对应的潜在规则信息存储至区块链，并更新风险规则集。

技术领域

本发明涉及计算机数据处理技术领域，尤其涉及一种基于大数据的风险管控方法和装置。

背景技术

本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明的实施方式提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。

目前银行的风险模型主要是基于业务人员的经验积累，在业务人员提出后该风险模型是不能自动更新的，并且风险控制的方式也主要是基于风险模型对银行的交易数据进行夜间批量加工，之后将可能存在风险的交易报表汇总给风险控制人员。这种方式无法及时准确的控制客户在银行的交易风险。

因此，如何提供一种新的方案，其能够解决上述技术问题是本领域亟待解决的技术难题。

发明内容

本发明实施例提供一种基于大数据的风险管控方法，可以及时准确的控制客户在银行网点的交易风险，自动更新风险规则集以应对新风险类型，实现银行的数字化风险控制，该方法包括：

根据银行的风险数据，构建风险规则集；所述风险规则集中包括多条规则信息，所述规则信息，包括规则头和规则体，所述规则头包括交易风险类型，所述规则体包括交易特征；

依据银行网点的历史交易数据，确定所述银行网点的交易风险类型，将风险规则集中对应该银行网点的交易风险类型的规则信息以风险规则子集的形式下发至该银行网点的流式计算系统中；

将银行网点的实时交易数据发送至流式计算系统中，基于风险规则子集，确定所述银行网点的实时交易数据是否涉及风险；

若确定所述实时交易数据涉及风险，则将该实时交易数据和涉及的交易风险类型，存储至所述银行网点的区块链节点中；

若确定所述实时交易数据不满足风险规则子集中的任何规则信息，则确定所述实时交易数据对应的潜在规则信息，将所述实时交易数据和对应的潜在规则信息存储至区块链，并基于所述实时交易数据和对应的潜在规则信息生成新规则信息以更新风险规则集。

本发明实施例还提供一种基于大数据的风险管控装置，包括：

风险规则集构建模块，用于根据银行的风险数据，构建风险规则集；所述风险规则集中包括多条规则信息，所述规则信息，包括规则头和规则体，所述规则头包括交易风险类型，所述规则体包括交易特征；

银行网点交易风险类型确定模块，用于依据银行网点的历史交易数据，确定所述银行网点的交易风险类型，将风险规则集中对应该银行网点的交易风险类型的规则信息以风险规则子集的形式下发至该银行网点的流式计算系统中；

交易数据风险判断模块，用于将银行网点的实时交易数据发送至流式计算系统中，基于风险规则子集，确定所述银行网点的实时交易数据是否涉及风险；

风险数据上传模块，用于若确定所述实时交易数据涉及风险，则将该实时交易数据和涉及的交易风险类型，存储至所述银行网点的区块链节点中；

交易数据二次风险判断模块，用于若确定所述实时交易数据不满足风险规则子集中的任何规则信息，则确定所述实时交易数据对应的潜在规则信息，将所述实时交易数据和对应的潜在规则信息存储至区块链，并基于所述实时交易数据和对应的潜在规则信息生成新规则信息以更新风险规则集。