[发明专利]基于活跃用户的交易风险控制方法及装置

权利要求书

1.一种基于活跃用户的交易风险控制方法，其特征在于，包括：

在银行系统接收到用户的交易请求时，获取当前用户的信息；

根据当前用户的信息，以及预先存储在所述银行系统中的活跃用户的安全子集合、非安全子集合，确定当前用户是否属于活跃用户的安全子集合、非安全子集合；其中，所述银行系统中的活跃用户依据所述银行系统的交易数据确定；

在根据当前用户的信息确定当前用户属于预先存储在所述银行系统中的活跃用户的安全子集合时，不对当前用户的交易请求进行实时风险控制。

2.如权利要求1所述的基于活跃用户的交易风险控制方法，其特征在于，还包括：

在根据当前用户的信息确定当前用户属于预先存储在所述银行系统中的活跃用户的非安全子集合时，优先对当前用户的所述交易请求进行实时风险控制。

3.如权利要求1所述的基于活跃用户的交易风险控制方法，其特征在于，还包括：

在根据当前用户的信息确定当前用户不属于活跃用户的安全子集合、非安全子集合时，控制所述当前用户的交易的实时风险控制的优先级低于活跃用户。

4.如权利要求1所述的基于活跃用户的交易风险控制方法，其特征在于，还包括按照如下方法确定所述银行系统中的活跃用户：

对于每个用户，依据该用户的交易数据，确定该用户对应的交易数量以及平均交易间隔；

依据交易数量以及交易间隔，确定用户的偏序，其中，对于所述银行系统的任何两个用户，如果该两个用户的第一用户的交易数量大于等于该两个用户的第二用户的交易数量，且该第一用户的平均交易间隔小于等于该第二用户的平均交易间隔，则确定该第一用户活跃于该第二用户；

依据用户的偏序，确定所述银行系统的所有用户的多个极大用户，其中，该极大用户是该偏序的极大元素；

将所述多个极大用户对应的交易数量的最小值确定为交易阈值；将所述多个极大用户对应的平均交易间隔的最大值确定为间隔阈值；

对于所述银行系统的每个用户，如果该用户的交易数量大于该交易阈值，且该用户的平均交易间隔小于该间隔阈值，则将该用户确定为所述银行系统的活跃用户。

5.如权利要求1所述的基于活跃用户的交易风险控制方法，其特征在于，还包括按照如下方法在所述银行系统中预先存储活跃用户的安全子集合、非安全子集合：

依据所述银行系统的活跃用户的交易数据，对所述银行系统的活跃用户聚类，获得多个活跃用户子集合；

对于每个活跃用户子集合，根据该活跃用户子集合对应的用户的交易数据，确定该活跃用户子集合对应于各个风险类型的概率；

依据所述多个活跃用户子集合对应于各个风险类型的概率，确定活跃用户的安全子集合、非安全子集合；

将活跃用户的安全子集合、非安全子集合存储到所述银行系统。

6.如权利要求5所述的基于活跃用户的交易风险控制方法，其特征在于，依据所述多个活跃用户子集合对应于各个风险类型的概率，确定活跃用户的安全子集合、非安全子集合，包括：

依据所述多个活跃用户子集合对应于各个风险类型的概率，确定活跃用户子集合的偏序，其中，对于任何两个活跃用户子集合，该偏序用于确定该两个活跃用户子集合中的第一子集合是否安全于第二子集合；

依据活跃用户子集合的偏序，确定所述多个活跃用户子集合的多个极大子集合，其中，该极大子集合是该偏序的极大元素；

将所述多个极大子集合确定为活跃用户的安全子集合；将所述多个活跃用户子集合中除所述多个极大子集合之外的其他活跃用户子集合确定为活跃用户的非安全子集合。

7.如权利要求6所述的基于活跃用户的交易风险控制方法，其特征在于，依据所述多个活跃用户子集合对应于各个风险类型的概率，确定活跃用户子集合的偏序，包括：

对于任何两个活跃用户子集合，如果对于任何风险类型，该两个活跃用户子集合的第一活跃用户子集合对应于该风险类型的概率都小于等于该两个活跃用户子集合的第二活跃用户子集合对应于该风险类型的概率，则确定该第一活跃用户子集合安全于第二活跃用户子集合。