[发明专利]运营商营业厅场景下风控数据模型的构建及应用方法

权利要求书

1.运营商营业厅场景下风控数据模型的构建及应用方法，其特征在于：具体包括以下步骤：

步骤一、数据处理：大数据平台(7)通过采集用户在运营商中的使用情况数据，风控系统(1)按照业务系统(2)中分期产品的违约情况进行规则定义，利用大数据平台(7)中的全量样本中，随机抽取出建模样本，在建模样本抽取中，对个人敏感信息进行脱敏处理，根据用户在运营商的使用情况进行数据的加工，从最初原始明细信息记录加工到以用户为单位的属性变量，用以描述用户的稳定性、趋势、偏好和产品偏好，同时对于联系变量进行分段，计算证据权重WOE；

步骤二、建模：建模优化单元(5)对步骤一中加工好的数据进行深入探索，了解数据的分布和相互影响关系，找出用以评价客户风险和信用的关键指标，随后引入数据挖掘、评分卡模型和人工智能算法来训练数据模型，整合并选择出准确率最高的数据模型；

步骤三、评估部署：通过评估部署单元(6)验证样本，对模型效能进行评估，了解到不同的模型评分所对应客户的风险和信用状况，制定出合理的审批规则，在决策引擎平台中进行数据模型和审批策略的部署，当线下引导和线上申请传至系统时，数据模型进行实时运算评分，并进行自动判断；

步骤四、优化：建模优化单元(5)处于测试阶段时，对数据模型的效果进行持续评价，如需调整则在调优流程中进行优化迭代；

步骤五、业务办理：用户来到运营商营业厅办理业务时，客户经理向客户介绍产品，客户同意办理后，引导客户通过手机应用进入到业务系统(2)中，开始申请分期产品，申请信息填写完成后，申请信息传输到步骤三中进行评分，如果该评分满足审批条件，会将“通过”返回到手机应用，然后继续办理分期产品，通过资金方系统(3)进行相应的分期产品派送，如果评分不满足审批条件，会将“拒绝”返回，客户无法继续办理。

2.根据权利要求1所述的运营商营业厅场景下风控数据模型的构建及应用方法，其特征在于：所述风控系统(1)分别与业务系统(2)和资金方系统(3)对接，并且风控系统(1)包括数据处理单元(4)、建模优化单元(5)、评估部署单元(6)和大数据平台(7)，所述数据处理单元(4)与建模优化单元(5)对接，所述建模优化单元(5)与评估部署单元(6)对接，所述数据处理单元(4)、建模优化单元(5)和评估部署单元(6)均与大数据平台(7)对接，所述大数据平台(7)用于采集用户在运营商中的使用情况数据。

3.根据权利要求1所述的运营商营业厅场景下风控数据模型的构建及应用方法，其特征在于：所述数据处理单元(4)包括业务定义模块(8)、样本抽取模块(9)和数据准备模块(10)，所述业务定义模块(8)与样本抽取模块(9)对接，所述样本抽取模块(9)与数据准备模块(10)对接。

4.根据权利要求3所述的运营商营业厅场景下风控数据模型的构建及应用方法，其特征在于：所述业务定义模块(8)用于按照业务系统(2)中分期产品的违约情况进行规则定义；

所述样本抽取模块(9)用于从大数据平台(7)中的全量样本中，随机抽取出建模样本，在建模样本抽取中，对个人敏感信息进行脱敏处理；

所述数据准备模块(10)用于根据用户在运营商的使用情况进行数据的加工，从最初原始明细信息记录加工到以用户为单位的属性变量，用以描述用户的稳定性、趋势、偏好和产品偏好，同时对于联系变量进行分段，计算证据权重WOE。

5.根据权利要求1所述的运营商营业厅场景下风控数据模型的构建及应用方法，其特征在于：所述建模优化单元(5)包括数据探索模块(11)、模型建立模块(12)和测试调优模块(13)，所述数据探索模块(11)与模型建立模块(12)对接，所述模型建立模块(12)与测试调优模块(13)对接。