[发明专利]用于便于多收款方支付的电子支付的系统、方法及介质

说明书

公开了一种用于便于多收款方支付的电子支付的系统、方法及介质。该系统包括：至少一个服务器，与电子付款方账户和至少一个电子收款方账户建立安全通信；连接至服务器的安全数据库，安全数据库包括交易记录、付款方账户信息和收款方账户信息；以及连接至服务器的计算设备，包括处理器和存储器，存储器具有指令，指令在由处理器执行时，使计算设备至少执行以下操作：认证待从电子付款方账户支出给至少一个电子收款方账户的多收款方支付；基于多收款方支付的值和存储在安全数据库处的信息，确定包括向至少一个电子收款方账户的支付的支付分配；以及根据支付分配，发起向至少一个电子收款方账户的支付支出，并且用新的交易记录更新安全数据库。

相关申请的交叉引用

本申请是申请日为2016年11月23日、国际申请号为PCT/US2016/063547、发明名称为“用于从单个电子支付和/或支票支付清偿多收款方的系统和方法”、进入中国国家阶段的申请号为201680068308.7的发明专利申请的分案申请。

技术领域

本发明总体涉及用于便于多收款方支付的电子支付的系统、方法及介质。

背景技术

目前还没有能够将借助自动结算所系统(ACH)网络/借记卡或信用卡网络等进行的电子支付或多收款方支票支付同时分解到多个收款方或利益相关者的各种账户(例如银行、卡、社交媒体/网络账户、闭环系统账户)的电子支付系统。现有的ACH网络和其他支付处理网络目前不能用于对作为单个交易/票据/支付上的所有收款方的多个收款方的帐户进行贷记。这是因为在常规的支付系统中，一旦支付交易被处理，其只能被存入一个指定的账户。除了签发可支付给多个收款方的纸质支票之外，目前不能使用任何可用的电子支付选项来进行可支付给不止一个收款方的单个支付。然而，如果签发了多收款方支票，在授权存款被允许进入收款方账户的仅一个账户前，收款方必须设法物理地签注该票据——通常是在账户经理或代表在场的情况下。多收款方支票的自动柜员机(ATM)存款通常是不允许的，原因是：在存款被允许前，支票的签注必须由存款机构的代表进行物理地验证和授权。

尽管多收款方问题影响保险索赔，但还有许多其他企业、政府组织、个人等有相同的问题：阻止其(付款方)向两个或更多收款方发送单个电子支付或者在其作为收款方的情况下，阻止其能够方便地存入多收款方支票。例如，根据现行保单，当索赔人提交保险索赔时，通常涉及的收款方可以在从仅索赔人/投保人/受益人到多个收款方(包括但不限于金融机构、抵押权人、留置权人等)的范围内。对于这样的支付，可以有另外的利益相关方/利益相关者/收款方，可以包括但不限于律师、订约人、汽车修理厂(body shop)、医院/医疗中心/医生等。当承保人基于现行保单的类型进行财产和意外伤害(P/C)保险索赔支付(通常通过纸质支票)时，除了任何其他收款方或利益相关方以外，金融机构/承保人和投保人和/或索赔人也可能都会成为收款方。在生命和健康(L/H)保险中，索赔支付或退保也可以包括多个收款方、受益人、年金受益人等。

对于P/C保险索赔，通常如上所述的情况将以在所有其他方已经签注后金融机构/抵押权人、留置权人等接收支票支付而结束。金融机构/抵押权人/留置权人可以在开始向所有其他利益相关者(包括投保人/索赔人、律师、订约人等)的支出过程之前签注并退回支付或签注并将支付存入其银行账户。这之所以可行且被允许的原因在于，投保人在购买保单时同意的给定保单中的“抵押条款”或“留置权条款”。

对于L/H保险索赔实施相同的处理。例如，已故父母的保险利益可以在单一票据上支付给作为收款方的所有孩子。这意味着如果孩子们居住在不同的州/国家，他们必须在收回资金前设法签注支票支付。