[发明专利]一种基于消费金融类业务的商业保理管理方法

说明书

本发明公开了一种基于消费金融类业务的商业保理管理方法，包括：根据价值确认书中的应收账款信息及保理合同中的融资额度信息，生成与企业用户对应的转让与申请要约；获取保理公司对转让与申请要约的确认反馈，生成应收账款转让与保理融资申请确认书；根据应收账款转让与保理融资申请确认书，发送应收账款转让通知书至平台用户；获取平台用户对应收账款转让通知书的确认反馈，生成确权与质押通知书；获取保理公司对确权与质押通知书的确认反馈，通过银行直连接口向企业用户发放与融资金额对应的保理融资款。本发明提供的基于消费金融类业务的商业保理管理方法，达到规范、公平、高效地开展基于消费金融类业务的商业保理业务的效果。

技术领域

本发明涉及互联网运用技术领域，尤其是涉及一种基于消费金融类业务的商业保理管理方法。

背景技术

商业保理是指应收账款债权人将现有的或者将有的应收账款转让给持牌商业保理公司，保理公司为其提供资金融通、应收账款管理或者催收、应收账款债务人付款担保等服务的产业供应链业务。设立商业保理公司的目的在于为国内中小微企业的可持续发展提供支持，特别是融资方面的支持。因此，常规情况下的商业保理业务属于完全的对公业务。

但是，国内商业保理业务的牌照并不排斥以个人作为应收账款债务人的保理业务，当前市场中商业保理牌照在以个人为债务人的消费金融领域存在着现实的业务场景与极大的实际需求。

目前，在封闭生态圈内基于消费金融类业务开展商业保理业务的模式发展迅速。在此业务模式中，个人消费者、商家、保理商均属于一个业务生态圈内。而由于搭建这个生态圈的科技信息巨头企业，其掌握着内部存储的海量个人消费者或者商家的历史交易数据，借助封闭业务生态圈内的信息不对称，通过设立封闭生态圈内的商业保理主体，对内剥夺了个人消费者、商家对商业保理服务的议价权，对外部商业保理公司形成了隐形的业务壁垒，一定程度上破坏了商业保理行业内应有的良性竞争状态。

由于上述原因，目前大部分的非生态链类的商业保理公司为抢占业务市场，存在按照信贷的模式向个人消费者直接投放融资的行为，其属于相关机构明文规定禁止的业务行为，存在严重的不合规现象。且这些商业保理公司在审核各种资质或者认证时，还停留在传统的人工审核方式，带来的操作风险相对较高，同时效率较低。

因此，为了规范、公平、高效地开展基于消费金融类业务的商业保理业务，提供一种基于消费金融类业务的商业保理方法，是本领域技术人员函待解决的问题。

发明内容

为了规范、公平、高效地开展基于消费金融类业务的商业保理业务，减少严重不合规现象的发生几率，降低对商业保理行业内的竞争状态的影响，本申请提供了一种基于消费金融类业务的商业保理方法，包括以下步骤：

一种基于消费金融类业务的商业保理管理方法，包括：

根据企业用户输入的预售信息，生成预售申请；

获取平台用户对所述预售申请的确认反馈，生成与所述企业用户及所述平台用户对应的贸易合同；

根据所述贸易合同，生成与所述企业用户对应的保理申请；

获取保理公司对所述保理申请的确认反馈，生成与所述企业用户及所述保理公司对应的保理合同；

根据个人用户在所述贸易合同项下选择购买的服务或商品信息，生成与所述个人用户对应的购买合同；

根据所述贸易合同项下购买合同的集合，生成与所述平台用户对应的价值确认书；

根据所述价值确认书中的应收账款信息及所述保理合同中的融资额度信息，生成与所述企业用户对应的应收账款转让与保理融资申请要约；

获取所述保理公司对所述应收账款转让与保理融资申请要约的确认反馈，生成应收账款转让与保理融资申请确认书；

根据所述应收账款转让与保理融资申请确认书，发送应收账款转让通知书至所述平台用户；

获取所述平台用户对所述应收账款转让通知书的确认反馈，以及所述购买合同的集合，生成确权与质押通知书；