[发明专利]一种基金投顾投顾费用的计算和提取方法

权利要求书

1.一种基金投顾投顾费用的计算和提取方法，其特征在于，包括以下步骤：

一、基金投顾组合定期配置一定比例的货币基金

(1)投顾基金底层配置一定比例货币基金，方便用来收取投顾费用，若基金投顾组合，每年收取1％的投顾费，我们对投顾组合，配置1％的货币基金即可；

(2)由于货币基金净值不会产生波动(面值为1)；因此货币基金份额，等同于实际市值，用货币基金的份额来作为计算投顾费，既方便了费用计算，又不会面临基金分红，份额拆分，使得投顾费计提部分份额产生波动；

二、投顾费用的计算，冻结待计提投顾费

每日计提投顾费计算公式：H＝E×年投顾费率÷当年天数，H为每日应计提的基金投顾费，E为投资者前一日的基金资产净值；通过基金份额冻结的方式，将投资者当天投顾费用冻结(冻结部分份额，归属于计提投顾费)；假若前一日客户持有资产净值为100000，投顾费率为1％，则当天投顾计提费用＝100000*0.01/365(投顾费需平摊到每一天)＝2.73，按照此方式，每天计算出每日待计提投顾费用，并将客户持仓资产中2.73份货币基金份额，作为投顾费将其存储至数据库中，并将该部分份额冻结，若客户发生赎回，冻结部分资产，无法被客户赎回，该部分资产作为投资者未付投顾费，归属于投顾机构，只是暂未被提取，采用份额冻结的形式，可以避免客户发生赎回，导致未计提的费用被客户赎回；

三、投顾费用的提取：

定期(每月或者每半年)，通过基金业务中的份额过户转让业务，将投资者投顾资产冻结部分货币基金份额，过户给投顾机构，在此过程中，投顾机构完成了投顾费的提取。