[发明专利]基金的估值方法、定投方法、装置、电子设备和介质

说明书

本公开提供了一种基金的估值方法，可以应用于金融领域或其他领域。该方法包括以下步骤：确定目标基金的当日市值；获取所述目标基金的行业组成以及所述行业组成中每一个子行业的行业指数；对所述每一个子行业，确定组成所述子行业的第一类要素和第二类要素；确定所述第一类要素和第二类要素中每一个子要素对应的占比和PE值，其中，所述第二类要素中，每一个子要素的PE值等于所述子行业的行业指数；计算每一个所述子要素的子盈利；以及基于所述子盈利和所述目标基金的当日市值，获取所述目标基金的当日估值。本公开还提供了一种基金的定投方法、装置、电子设备、介质和程序产品。

技术领域

本公开涉及金融领域，具体涉及基金领域，更具体地涉及一种基金的估值方法、定投方法、装置、电子设备、介质和程序产品。

背景技术

金融理财产品购买系统中，定投功能已经成为一款不可缺少的常规功能。早期的定投功能，多只实现了定期、定额的简单方式；随着人们对基金产品理解的加深，逐步出现了一些灵活定投方式，如：定期但不定额的方式等。对于这种灵活的定投方式，其中一种理念是判断当前处于高估还是低估的水平，当处于相对高估的水平，则减少定投的金额；当处于相对低估的水平，则增加定投的金额。这样做，一定程度上可避免在贵的时候买多了，也可以在便宜的时候买更多。这种基于估值的理念虽然非常有意义，但是这种判断买贵、买便宜的方法，在现有系统中做的非常粗糙，通常做法是设定一个大盘指数(如：上证指数、沪深300)作为一个标杆，默认要投资的基金与大盘指数的走势具有强相关性，以大盘指数本身的高低估作为要投资基金的高低估判断标准。

当前的做法可能会产生较大的误判，因为基金经理在投资一只基金时，可能存在不同的风格，如倾向于小盘股、倾向于某个行业等等，大盘指数的走势并不能代表该基金的走势。如何准确对基金进行估值，成为通过基金定投实现最大收益的前提条件。

发明内容

鉴于上述问题，本公开提供了一种基金的估值方法、定投方法、装置、电子设备、介质和程序产品。

根据本公开的第一个方面，提供了一种基金的估值方法，包括以下步骤：确定目标基金的当日市值；获取所述目标基金的行业组成以及所述行业组成中每一个子行业的行业指数；对所述每一个子行业，确定组成所述子行业的第一类要素和第二类要素；确定所述第一类要素和第二类要素中每一个子要素对应的占比和PE值，其中，所述第二类要素中，每一个子要素的PE值等于所述子行业的行业指数；计算每一个所述子要素的子盈利；以及基于所述子盈利和所述目标基金的当日市值，获取所述目标基金的当日估值。

根据本公开的实施例，所述计算每一个所述子要素的子盈利的步骤包括：基于所述目标基金的当日市值和所述子要素的占比，计算所述子要素的市值；和基于所述子要素的市值和PE值的比值，获取所述每一个子要素的子盈利。

根据本公开的实施例，所述基于所述子盈利和所述目标基金的当日市值，获取所述目标基金的当日估值的步骤包括：将所述每一个子要素的子盈利相加，得到所述目标基金的总盈利；和基于所述目标基金的当日市值和所述目标基金的总盈利的比值，获取所述目标基金的当日估值。

本公开的第二方面提供了一种基金的定投方法，包括以下步骤：确定预设参数，所述预设参数包括时间跨度、分位点和定投金额；根据上述任一项所述的方法，计算所述目标基金的当日估值；计算所述目标基金在所述时间跨度内的多个历史估值；基于所述多个历史估值，建立历史估值区间；以及在所述历史估值区间内，基于所述分位点，计算得到判断指标，其中，所述历史估值与所述当日估值的计算方法相同。

根据本公开的实施例，所述方法还包括在所述当日估值不高于所述判断指标的情况下，按所述定投金额买入所述基金。

根据本公开的实施例，所述方法还包括：所述预设参数还包括预设时间和预设定投次数；当在一个预设时间内的定投次数超过所述预设定投次数时，确定是否继续定投，以及在确定不继续定投的情况下，停止定投。