[发明专利]交易风险识别方法、装置及计算机存储介质

说明书

本申请实施例公开了一种交易风险识别方法、装置及计算机存储介质，用于提高交易风险的识别和评估效率以及提高风险识别评估结果的准确性。本申请实施例包括：交易风险识别装置获取交易风险评分卡模型以及融资请求方的进销项发票数据，从融资请求方的进销项发票数据中确定出目标特征数据，将目标特征数据输入至交易风险评分卡模型，得到交易风险评分卡模型输出的目标特征数据的评分，根据目标特征数据的评分计算得到融资请求方的交易风险评分，因此，交易风险的识别和评估不再需要依靠人工进行实地的现场调查，可以提高交易风险识别评估的工作效率，同时也避免了交易风险评估掺杂人为的主观因素，可以提高交易风险识别评估结果的准确性。

技术领域

本申请实施例涉及数据处理领域，具体涉及一种交易风险识别方法、装置及计算机存储介质。

背景技术

供应链金融是金融机构为融资企业提供资金支持的一种主要实现方式。如何评估融资标的的真实性，同时识别交易风险，是供应链金融一个普遍存在的难题。

在现有的方式中，授信评估过程主要依靠人工收集发票以及对发票的真伪进行查验，这种方式不仅费时费力、效率低下、容易出错，而且无法完全保障发票取数的真实性及合规性，后续要么进行人工评估和测算，要么基于简单的规则和核额标准计算授信额度，难以评估真实的交易风险，也无法区别欺诈行为、识别经营风险，对企业交易风险的整体评价不完善。

发明内容

本申请实施例提供了一种交易风险识别方法、装置及计算机存储介质，用于提高交易风险的识别和评估效率以及提高风险识别评估结果的准确性。

本申请实施例第一方面提供了一种交易风险识别方法，所述方法包括：

获取预先训练完成的交易风险评分卡模型，所述交易风险评分卡模型由机器学习算法对多组训练样本训练得到，且每组所述训练样本包括目标特征数据样本以及所述目标特征数据样本的评分，所述目标特征数据样本包括特征变量和所述特征变量对应的变量值；所述特征变量为用于表征经营行为的指标；

获取融资请求方的进销项发票数据，从所述融资请求方的进销项发票数据中确定出目标特征数据，所述目标特征数据包括特征变量和所述特征变量对应的变量值；

将所述目标特征数据输入至所述交易风险评分卡模型，以得到所述交易风险评分卡模型输出的所述目标特征数据的评分；

根据所述目标特征数据的评分计算得到所述融资请求方的交易风险评分。

本申请实施例第二方面提供了一种交易风险识别装置，所述装置包括：

获取单元，用于获取预先训练完成的交易风险评分卡模型，所述交易风险评分卡模型由机器学习算法对多组训练样本训练得到，且每组所述训练样本包括目标特征数据样本以及所述目标特征数据样本的评分，所述目标特征数据样本包括特征变量和所述特征变量对应的变量值；所述特征变量为用于表征经营行为的指标；

所述获取单元还用于获取融资请求方的进销项发票数据，从所述融资请求方的进销项发票数据中确定出目标特征数据，所述目标特征数据包括特征变量和所述特征变量对应的变量值；

数据处理单元，用于将所述目标特征数据输入至所述交易风险评分卡模型，以得到所述交易风险评分卡模型输出的所述目标特征数据的评分；

计算单元，用于根据所述目标特征数据的评分计算得到所述融资请求方的交易风险评分。

本申请实施例第三方面提供了一种交易风险识别装置，所述装置包括：

存储器，用于存储计算机程序；处理器，用于在执行所述计算机程序时实现如前述第一方面所述的融资准入风险评估方法的步骤。

本申请实施例第四方面提供了一种计算机存储介质，计算机存储介质中存储有指令，该指令在计算机上执行时，使得计算机执行前述第一方面的方法。