[发明专利]钢贸企业画像多维度模型构建方法、风控管理方法及装置

说明书

一种钢贸企业画像多维度模型构建方法、风控管理方法及装置，所述钢贸企业画像多维度模型构建方法包括：获取目标企业的原始数据信息；所述原始数据信息包括：原始贸易数据信息、原始风控评估数据信息、原始工商数据信息以及进件数据信息；对所述原始数据信息进行处理，确定企业画像体系；对所述企业画像体系进行组合，生成企业画像多维度模型。上述方案能够为中小企业提供信贷服务的效率。

技术领域

本发明涉及风险识别技术领域，尤其涉及一种钢贸企业画像多维度模型构建方法、风控管理方法及装置。

背景技术

近年来，一些商业银行调整信贷服务对象，将经营关注点转向有效益和偿付能力的中小企业。然而，中小企业融资困难的问题依然存在，在融资过程中需要经过人工审计、人工核查等操作，由银行工作人员来确定是否给相应企业进行放款以及确定放款额度。

由此，为中小企业提供信贷服务的过程中，存在人工效率低下的问题。

发明内容

本发明实施例解决的是为中小企业提供信贷服务的过程中，人工效率低下的技术问题。

为解决上述技术问题，本发明实施例提供一种钢贸企业画像多维度模型构建方法，包括：获取目标企业的原始数据信息；所述原始数据信息包括：原始贸易数据信息、原始风控评估数据信息、原始工商数据信息以及进件数据信息；对所述原始数据信息进行处理，确定所述企业画像体系；对所述企业画像体系进行组合，生成企业画像多维度模型。

可选的，所述企业画像体系包括：企业画像评分体系，企业画像标签体系，企业风险建议生成体系。

可选的，所述企业画像评分体系由所述原始贸易数据信息、原始风控评估数据信息、原始工商数据信息以及进件数据信息确定。

可选的，所述对所述原始数据信息进行处理，包括：采用贝叶斯理论界定折叠法对所述原始贸易数据信息进行数据填补与数据清洗。

可选的，在采用贝叶斯理论界定折叠法对所述原始贸易数据信息进行数据填补与数据清洗之后，还包括：从所述原始贸易数据中抽取出部分，得到抽样数据；将所述抽样数据划分为N组，N≥2；将N组抽样数据分别进行离散分析比对，根据离散分析比对结果，确定所述原始贸易数据信息对应的评分规则。

可选的，分别对所述原始风控评估数据信息、所述原始工商数据信息以及所述进件数据信息进行标签结构分布统计，获取所述原始风控评估数据信息、所述原始工商数据信息以及所述进件数据信息各自对应的评分规则。

可选的，在生成企业画像多维度模型之后，还包括：定期对所述企业画像多维度模型进行更新。

本发明实施例还提供了一种风控管理方法，包括：采用上述任一种所述的钢贸企业画像多维度模型构建方法构建企业画像多维度模型；在业务系统中，对所有目标企业对应的企业画像多维度模型进行实时监控；对所述目标企业对应的企业画像多维度模型进行贷款风险识别，获取风险识别结果并输出。

本发明实施例还提供了一种钢贸企业画像多维度模型构建装置，包括：获取单元，用于获取目标企业的原始数据信息；所述原始数据信息包括：原始贸易数据信息、原始风控评估数据信息、原始工商数据信息以及进件数据信息；确定单元，用于对所述原始数据信息进行处理，确定所述企业画像体系；生成单元，用于对所述企业画像体系进行组合，生成企业画像多维度模型。

本发明实施例还提供了一种风控管理装置，包括：模型构建单元，用于采用上述任一种所述的钢贸企业画像多维度模型构建方法构建企业画像多维度模型；监控单元，用于在业务系统中，对所有目标企业对应的企业画像多维度模型进行实时监控；识别单元，用于对所述目标企业对应的企业画像多维度模型进行贷款风险识别，获取风险识别结果并输出。

与现有技术相比，本发明实施例的技术方案具有以下有益效果：