[发明专利]产品推荐方法、装置、电子设备及存储介质

说明书

本公开提供一种产品推荐方法，包括：获取客户的历史交易信息、基准风险等级以及待推荐产品的期望收益和方差；根据所述历史交易信息计算所述客户的风险厌恶等级；根据所述基准风险等级、所述待推荐产品的期望收益和方差、所述风险厌恶等级计算所述待推荐产品的效能；根据所述效能向所述客户推荐产品。本公开还提供一种产品推荐装置、电子设备及存储介质。

技术领域

本公开涉及产品推荐技术领域，具体涉及一种产品推荐方法、装置、电子设备及存储介质，可用于金融产品推荐。

背景技术

银行，是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。商业银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，商业银行主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。针对不同的业务，银行推出了各种各样的金融产品。

传统地，银行通过线上问卷的方式，获取用户的背景信息，如：收入状况、负债情况、投资专业程度、损失承受意愿、收益预期等信息，并根据该信息得出客户的风险等级水平。理财经理根据客户风险等级水平，向客户推荐与该水平匹配的金融产品。由于客户对于自身存在认知偏差，对于问卷中的一些信息，无法按客观统一的标准进行作答，进而对风险等级评定的结果造成误差，需要有相应的校准机制；而且理财经理进行金融产品推荐时，主要依据(如：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型)定性的指标或信息进行推荐，缺乏精准度。

公开内容

有鉴于此，本公开提供一方面提供一种产品推荐方法，包括：获取客户的历史交易信息、基准风险等级以及待推荐产品的期望收益和方差；根据所述历史交易信息计算所述客户的风险厌恶等级；根据所述基准风险等级、所述待推荐产品的期望收益和方差、所述风险厌恶等级计算所述待推荐产品的效能；根据所述效能向所述客户推荐产品。

根据本公开的实施例，所述历史交易信息包括交易类别及所述交易类别对应的交易金额；所述根据所述历史交易信息计算所述客户的风险厌恶等级包括：根据所述交易类别及所述交易金额计算所述风险厌恶等级。

根据本公开的实施例，所述根据所述交易类别及所述交易金额计算所述风险厌恶等级包括：对所述交易类别进行评级，得到每一交易类别的交易风险等级；对所述交易风险等级及所述交易金额进行加权平均，得到所述风险厌恶等级。

根据本公开的实施例，所述根据所述基准风险等级、所述待推荐产品的期望收益和方差、所述风险厌恶等级计算所述待推荐产品的效能包括：根据所述基准风险等级对所述风险厌恶等级进行校准，得到校准后的风险厌恶等级；根据所述校准后的风险厌恶等级与所述待推荐产品的期望收益和方差、来计算所述待推荐产品的效能。

根据本公开的实施例，所述根据所述效能向所述客户推荐产品包括：将所述效能大于预设阈值的待推荐产品推荐给所述客户。

根据本公开的实施例，所述根据所述效能向所述客户推荐产品包括：

将所述效能最大的待推荐产品推荐给所述客户。

根据本公开的实施例，取基准风险等级包括：获取客户的基础信息；根据所述基础信息，生成所述客户的基准风险等级。

本公开另一方面提供一种产品推荐装置，包括：获取模块，用于获取客户的历史交易信息、基准风险等级以及待推荐产品的期望收益和方差；第一计算模块，用于根据所述历史交易信息计算所述客户的风险厌恶等级；第二计算模块，用于根据所述基准风险等级、所述待推荐产品的期望收益和方差、所述风险厌恶等级计算所述待推荐产品的效能；推荐模块，用于根据所述效能向所述客户推荐产品。

根据本公开的实施例，所述第一计算模块根据所述历史交易信息计算所述客户的风险厌恶等级包括：所述历史交易信息包括交易类别及所述交易类别对应的交易金额；根据所述交易类别及所述交易金额计算所述风险厌恶等级。