[发明专利]对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统和风控方法

说明书

本发明提供了一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统和风控方法，包括：业务前端，监测引擎和三方数据平台；业务前端，用于获取目标客户的业务请求数据；业务请求数据携带目标客户的证件号码；监测引擎，用于基于业务请求数据和预设数据映射集合，确定目标客户的社会信用代码；预设数据映射集合为证件号码与社会信用代码之间的映射集合；三方数据平台，用于基于目标客户的社会信用代码和预设三方数据，匹配目标客户的受益所有人信息；监测引擎，还用于监测目标客户的受益所有人信息是否有洗钱风险。本发明缓解了现有技术中存在的单一数据分析关联不出客户背后的受益所有人信息的技术问题。

技术领域

本发明涉及风险监控技术领域，尤其是涉及一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统和风控方法。

背景技术

目前的反洗钱实时监控大都在于对客户自身的信息进行名单管理与匹配，依附于客户自身提供的数据，本身对于数据的真实性和有效性存在一定的偏差。且对客户实际受益人追溯存在一定壁垒。

当前的运维监控主要使用客户自身的信息进行匹配，单一的就客户的数据与反洗钱检测的名单进行比对。面对日益复杂的业务，会导致很多问题，例如很多客户其实是有实际控制人的，而受益所有人可能就是与参与洗钱被监控的对象，单一的数据分析关联不出客户背后的受益所人信息，而交易已经发生了，金融机构很有可能会沦为犯罪分子洗钱的工具。

发明内容

有鉴于此，本发明的目的在于提供一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统和风控方法，以缓解现有技术中存在的单一数据分析关联不出客户背后的受益所有人信息的技术问题。

第一方面，本发明实施例提供了一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统，包括：业务前端，监测引擎和三方数据平台；所述业务前端，用于获取目标客户的业务请求数据；所述业务请求数据携带所述目标客户的证件号码；所述监测引擎，用于基于所述业务请求数据和预设数据映射集合，确定所述目标客户的社会信用代码；所述预设数据映射集合为证件号码与社会信用代码之间的映射集合；所述三方数据平台，用于基于所述目标客户的社会信用代码和预设三方数据，匹配所述目标客户的受益所有人信息；所述监测引擎，还用于监测所述目标客户的受益所有人信息是否有洗钱风险。

进一步地，所述监测引擎包括：策略管理模块和风险处理模块；其中，所述策略管理模块，用于设置所述目标客户的受益所有人信息与预设反洗钱黑名单数据之间的匹配规则；所述风险处理模块，用于基于所述匹配规则确定所述目标客户的受益所有人信息是否有洗钱风险，如果有，则生成风险提示信息。

进一步地，所述业务前端包括以下至少之一：POS机，支付宝，ATM机，网络营销，柜面和visa渠道。

进一步地，所述预设三方数据包括：黑名单数据，风险设备，受益人信息，联网核查数据和工商数据。

进一步地，所述目标客户的受益所有人信息包括：姓名，证件号，证件类型，年龄，国籍。

第二方面，本发明实施例还提供了一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控方法，包括：获取目标客户的业务请求数据；所述业务请求数据携带所述目标客户的证件号码；基于所述业务请求数据和预设数据映射集合，确定所述目标客户的社会信用代码；所述预设数据映射集合为证件号码与社会信用代码之间的映射集合；基于所述目标客户的社会信用代码和预设三方数据，匹配所述目标客户的受益所有人信息；监测所述目标客户的受益所有人信息是否有洗钱风险。

进一步地，监测所述目标客户的受益所有人信息是否有洗钱风险，包括：获取所述目标客户的受益所有人信息与预设反洗钱黑名单数据之间的匹配规则；基于所述匹配规则确定所述目标客户的受益所有人信息是否有洗钱风险，如果有，则生成风险提示信息。

进一步地，所述目标客户的受益所有人信息包括：姓名，证件号，证件类型，年龄，国籍。