[发明专利]一种信用评估方法、装置及计算机可读存储介质

权利要求书

1.一种信用评估方法，其特征在于，包括：

根据历史交易数据和企业属性数据，挖掘获取每个企业的多个信用评估特征；

根据用户消费数据和所述企业属性数据，构建多个企业关联图谱，所述用户消费数据根据历史交易数据得到；

根据每个所述企业关联图谱的价值贡献度融合多个所述企业关联图谱，得到融合图谱；

根据所述融合图谱和每个企业的所述信用评估特征训练图卷积神经网络，以得到信用评估模型，并根据所述信用评估模型得到企业的信用评估结果。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

根据历史交易数据和企业属性数据并从以下一个或多个维度挖掘每个企业的所述信用评估特征：企业交易特征、企业客户群体特征、企业工商属性特征、企业主交易特征、宏观经济环境特征。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，构建以所述企业作为节点的多个企业关联图谱，还包括：

构建企业距离图谱G1，其中，根据企业之间的物理距离和/或用户消费数据构建所述企业距离图谱G1的边，所述企业之间的物理距离根据所述企业属性数据确定；

构建企业互动图谱G2，其中，根据所述用户消费数据来构建所述企业互动图谱的边；

构建企业结构图谱G3，其中，根据企业之间的业务关系来构建所述企业结构图谱的边，所述企业间业务关系基于企业工商数据确定。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，构建企业距离图谱G1，还包括：

定义G1＝(V,E1)为企业距离图谱；其中V{v_i}_i＝1:N表示企业的集合，N表示企业的个数，表示所述企业距离图谱的权重矩阵，表示在所述企业距离图谱中企业v_i与v_j之间的边的权重；

其中，若企业v_i与v_j之间的物理距离小于第一预设阈值，则和/或，若同一用户在企业v_i与v_j的消费时间距离小于第二预设阈值，则若以上情形均不满足，则

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，构建企业互动图谱G2，还包括：

定义G2＝(V,E2)为企业互动图谱网络；其中V＝{v_i}_i＝1:N表示企业的集合，N表示企业的个数，表示所述企业互动图谱的权重矩阵，表示在所述企业互动图谱中企业v_i与v_j之间的边的权重；

其中，企业v_i与v_j之间的共同用户的人数M、消费笔数P、以及消费金额Q，且所述企业v_i与v_j在预设时间窗口内的用户消费人数为消费笔数以及消费金额

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，构建企业结构图谱G3，还包括：

定义G3＝(V,E3)为企业结构图谱；其中V＝{v_i}_i＝1:N表示企业的集合，N表示企业的个数，表示所述企业结构图谱的权重矩阵，表示在企业结构图谱中企业v_i与v_j之间的边的权重，其中，若企业v_i与v_j具有股权关系或隶属关系，则定义企业v_i与v_j间边的权重为反之，

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据每个所述企业关联图谱的价值贡献度融合多个所述企业关联图谱，还包括：

采用图嵌入方法得到每个企业在每个所述企业关联图谱中的向量表达；

计算所述每个企业在每个所述企业关联图谱中的向量表达与企业违约标签之间的关联性：

基于所述关联性确定每个所述企业关联图谱的相对价值贡献度；

基于每个所述企业关联图谱的相对价值贡献度确定所述融合图谱的权重矩阵。