[发明专利]用于消费贷、房贷、网贷、信用卡金融领域的分期年利率计算方法

说明书

一种用于消费贷、房贷、网贷、信用卡金融领域的分期年利率计算方法，它由本人推演的数学规律：年利息÷[年借款金额×(13÷24)]及任何周期贷款年利率与该数学计算式的比例关系与小程序或计算器电路构成完整技术方案，解决了官方唯一的一款IRR年利率计算器，随着计算周期的增加，误差成倍增加，而且无论多少周期的年利率结果只有一个年利率的技术问题。由此方案能精准计算消费贷、房贷、网贷、信用卡金融领域的分期年利率。

一、技术领域：本人推演的数学规律与小程序或计算器电路构成的完整技术方案用于消费贷、房贷、网贷、信用卡金融领域的分期年利率计算方法。

二、背景技术：本人从公知的官方唯一一款年利率计算器IRR，发现该计算器无论贷款周期多长只有一个年利率，而年利率是以12个月为周期，36个月对应三个年利率，其计算结果随着周期的增加和实际结果相差1-3倍以上，由此本人找到了唯一的数学规律解决了以上技术问题。

三、技术说明：

1、等额本金还款：设12万分12期，每期还1万，年利率为6％，月利率为0.05％，

第一个月的还款利息为12万×0.05％＝600元，

第二个月的还款利息为11万×0.05％＝550元，

第三个月的还款利息为10万×0.05％＝500元，

第圆个月的还款利息为9万×0.05％-450元，

第五个月的还款利息为8万×0.05％＝400元，

第六个月的还款利息为7万×0.05％＝350元，

第七个月的还款利息为6万×0.05％＝300元，

第八个月的还款利息为5万×0.05％＝250元，

第九个月的还款利息为4乃×0.05％＝200元，

第十个月的还款利息为3万×0.05％＝150元，

第十一个月的还款利息为2万×0.05％＝100元，

第十二个月的还款利息为1万×0.05％＝50元，

以上12个月年利息为3900元，根据年利息÷[年借款金额×(13÷24)]＝3900÷[12万×(13÷24)]＝6％

2、等额本息还款：本金12万元年利率6％，月利率0.5％，还款期限12个月。

利息+本金＝A

设欠款a₀ a₁ a₂ a₃……a₁₂＝0

a₀＝12万元，a₁＝a₀(1+0.5％)-A，a₂＝a₁(1+0.5％)-A，a₃＝a₂(1+0.5％)-A……a₁₂＝a₁₁ (1+0.5％)-A＝0，A＝10328元，每月利息＝328元，年利息＝328×12＝3936元

等额本金年利息＝3900元，由此数据得出等额本息、等额本金的年利息基本误差可以忽略。由此证明用于等额本金的年利率计算方法适用于等额本息年利率计算方法。

四、发明内容：该内容为：年利息÷(年借款金额×0.5146667)，不同周期和该数学规律的比例关系构 成完整发明内容。

附图说明

图1是小程序操作步骤图。

图2是计算器电路图。

六、实施方法：