[发明专利]一种用户信用评估方法及装置

说明书

本说明书公开了一种用户信用评估方法及装置，可先根据业务平台中至少部分用户之间的关联关系，以及各关联关系对应的权重值，确定各用户之间的关系权重，其中，各关联关系对应的权重值是基于历史上守信用户与失信用户之间的关联关系确定的。之后，根据各用户之间的关系权重、各用户在该业务平台中的行为信息，确定各用户之间的关系指数，以基于至少部分用户之间的关系指数，确定图网络模型，并通过该图网络模型进行信用评估。通过历史上守信用户与失信用户之间的关联关系确定各关联关系对应的关系权重，使得确定出的各关系权重更准确，并且结合用户的关系权重以及行为信息，更好的反映用户之间的紧密程度，进而更准确的评估用户信用。

技术领域

本申请涉及互联网金融技术领域，尤其涉及一种用户信用评估方法及装置。

背景技术

信用评估是信贷业务中的重要环节，通过对用户进行信用评估，可在一定程度上规避用户拖欠还款的风险。

目前，在对用户进行信用评估时，除了根据用户自身的行为(如，逾期还款次数等)外，还可结合与该用户相关联的各其他用户的信用情况，确定该用户的信用评分。其中，在基于相关联的各其他用户的信用情况，对该用户进行信用评估时，还需确定该用户与相关联的各其他用户的紧密程度，紧密程度越高，该其他用户的信用情况对该用户的信用影响越大。

现有技术在确定该用户与相关联的各其他用户之间的紧密程度时，通常根据该用户与其他用户之间的关联关系，以及各关联关系对应的关系权重，确定该用户与其他用户的关系权重，以基于该关系权重确定该用户与其他用户的紧密程度。

但是，各关联关系对应的关系权重通常是基于专家经验人为设定的，基于人为设定的关系权重确定出的用户之间的紧密程度不够准确，导致对用户进行信用评估的准确度较低。

发明内容

本说明书实施例提供一种用户信用评估方法及装置，用于部分解决现有技术中存在的问题。

本说明书实施例采用下述技术方案：

本说明书提供的一种用户信用评估方法，包括：

确定业务平台中的至少部分用户，并针对确定出的每个用户，确定该用户相关联的各其他用户；

针对确定出的该用户相关联的每个其他用户，根据该其他用户与该用户的关联关系，以及各关联关系对应的权重值，确定该其他用户与该用户的关系权重，其中，各关联关系对应的权重值是根据历史上守信用户和失信用户的关联关系确定的；

根据该其他用户与该用户的关系权重、该其他用户以及该用户在所述业务平台中的行为信息，确定该其他用户与该用户之间的关系指数，以基于所述至少部分用户之间的关系指数，确定图网络模型，并通过所述图网络模型进行信用评估；

其中，所述关系指数用于表征用户之间的关系紧密程度。

可选地，各关联关系对应的权重值采用以下方法确定：

获取所述业务平台中的若干守信用户以及若干失信用户，并根据获取到的各守信用户以及各失信用户，确定若干训练样本对，以及对各训练样本对进行标注；

针对每个训练样本对，将该训练样本对中各用户之间的关联关系作为输入，输入待训练的决策树模型中，确定所述待训练的决策树模型输出的分类结果，以最小化各分类结果与各训练样本对的标注之间的差异为目标，调整所述待训练的决策树模型中的模型参数，并根据各关联关系对输出的分类结果的信息增益，确定各关联关系对应的权重值。

可选地，根据该其他用户与该用户的关系权重、该其他用户以及该用户在所述业务平台中的行为信息，确定该其他用户与该用户之间的关系指数，具体包括：

根据该其他用户以及该用户在所述业务平台中的行为信息，确定该其他用户以及该用户之间的行为相似度；