[发明专利]基于法人实时授信的融资方法、装置、电子设备及介质

说明书

本公开提供了一种基于法人实时授信的融资方法、装置、电子设备及介质，可应用于金融领域。上述融资方法中，接收由借款方发起的保理融资的申请信息；上述申请信息包括：融资类型、借款方信息、融资金额、交易对手信息、供应链信息以及借款方与交易对手之间的贸易信息；根据上述保理融资的申请信息确定授信占用对象和上述保理融资的申请是否符合法人实时授信条件。上述授信占用对象为上述借款方或上述交易对手。如果上述保理融资的申请符合法人实时授信条件，则对上述授信占用对象进行额度占用，并基于上述融资金额对上述借款方进行放款，直至向上述借款方放款成功后，调增上述授信占用对象的实际授信额度，调增的实际授信额度与放款金额相同。

技术领域

本公开涉及金融技术领域，更具体地，涉及一种基于法人实时授信的融资方法、装置、电子设备及介质，还涉及一种计算机程序产品。

背景技术

在供应链中的采购方和供应商之间存在贸易往来，针对采购方为具有良好的信用和资金实力雄厚的核心企业的情况，金融机构会考虑到这些核心企业的风险较低，为核心企业与供应商的交易提供一些金融担保或者金融扶持的服务，例如保理融资业务。在保理融资业务中，通常供应商与核心企业(采购方)之间采用赊销的形式进行贸易，在核心企业实际付款之前，供应商可以将由于货物赊销产生的应收账款权转让给金融机构，在此期间供应商从金融机构申请保理融资，对应需要占用核心企业的授信。在核心企业向金融机构支付货款之后，核心企业被占用的授信解除。

在实现本公开构思的过程中，发明人发现相关技术中至少存在如下问题：目前的保理融资的前提是采购方是信用等级较高的核心企业，并且需要提前对采购方进行授信核定，针对核心企业作为供应商且具有保理融资业务需求的场景，如果采购方没有在金融机构建立信贷关系或者提前进行授信核定，采用常规的办理保理融资的流程无法处理上述场景下核心企业作为供应商所提出的保理融资申请。

发明内容

有鉴于此，本公开的实施例提供了一种基于法人实时授信的融资方法、装置、电子设备及介质，还提供了一种计算机程序产品。

本公开的第一个方面提供了一种基于法人实时授信的融资方法。上述融资方法包括：接收由借款方发起的保理融资的申请信息。上述融资方法还包括：根据上述保理融资的申请信息确定授信占用对象和上述保理融资的申请是否符合法人实时授信条件。上述授信占用对象为上述借款方或上述交易对手。上述融资方法还包括：在上述保理融资的申请符合法人实时授信条件的情况下，对上述授信占用对象进行额度占用，并基于上述申请信息中的融资金额对上述借款方进行放款，并在向上述借款方放款成功的情况下，调增上述授信占用对象的实际授信额度，调增的实际授信额度与放款金额相同。

根据本公开的实施例，上述法人实时授信条件为：上述借款方和上述交易对手均为可实时授信法人，且上述融资金额低于上述授信占用对象的法人实时授信限额。

根据本公开的实施例，上述申请信息还包括：交易对手信息和融资类型。根据上述保理融资的申请信息确定授信占用对象包括：根据上述交易对手信息和上述融资类型是否满足预设条件来确定上述授信占用对象为上述交易对手或上述借款方。上述预设条件包括：交易对手所处行业的信用风险等级低于设定值且保理融资的融资类型为买断型保理融资。在上述交易对手信息和上述融资类型满足上述预设条件的情况下，确定授信占用对象为交易对手。在上述交易对手信息和上述融资类型不满足上述预设条件的情况下，确定授信占用对象为借款方。

根据本公开的实施例，上述申请信息还包括：借款方信息和交易对手信息。根据上述保理融资的申请信息确定上述保理融资的申请是否符合法人实时授信条件，包括：根据上述借款方信息确定上述借款方是否为可实时授信法人；根据上述交易对手信息确定上述交易对手是否为可实时授信法人；确定上述融资金额是否低于上述授信占用对象的法人实时授信限额；在上述借款方和上述交易对手均为可实时授信法人且上述融资金额低于上述授信占用对象的法人实时授信限额的情况下，确定上述保理融资的申请符合法人实时授信条件。