[发明专利]用于处置在线支付平台中的跑分账号的方法和系统

说明书

本申请公开了一种用于处置在线支付平台中的跑分账号的方法，包括：基于所述在线支付平台的数据库中与在线支付平台账号相关联的数据来自动识别疑似跑分账号；基于所识别的疑似跑分账号标识跑分平台；自动访问所述跑分平台，以收集与所述跑分平台相关联的在线支付平台账号；以及将与所述跑分平台相关联的在线支付平台账号作为疑似跑分账号执行管控。本申请还涉及相应的系统和计算机可读存储介质。本申请能够自动、高效地识别和处置跑分账号。

技术领域

本说明书的一个或多个实施例涉及在线支付，尤其涉及用于处置在线支付平台中的跑分账号的方法和系统。

背景技术

随着在线支付的普及，出现了利用在线支付从事非法行为的非法交易平台。例如，赌博、色情、非法外汇、非法贵金属、虚拟币等非法交易平台利用网络支付平台(例如支付宝、银联在线支付等)来收款和付款。近来，监管机构已经明确禁止在线支付平台为这些非法交易平台提供支付服务。

为了规避监管，出现了“跑分”平台。所谓跑分，又可称为收款跑分，是指用户代替他人(通常是非法交易平台)收款的行为。具体而言，用户可在某平台上缴纳押金，上传个人在线支付平台账号的收款码，代他人收款，并赚取一定的佣金奖励。这样的平台被称为“跑分平台”，而这样的用户在在线支付平台账号上被称为“跑分账号”。跑分平台与非法交易平台合作，利用跑分账号为非法交易平台提供收款服务。

举例而言，过去赌博用户在赌博平台上充值10万元，可以通过在线支付平台直接把钱划到对方账上。但是在监管收紧之后，赌博平台已经无法通过在线支付平台直接收款。此时，赌博平台可以与跑分平台合作，赌博用户向多个(例如10个)跑分账号转账(例如向每个跑分账号转账1万元)，这些款项(例如10万元)会汇聚到跑分平台上，再由跑分平台转账给赌博平台。

跑分行为具有多种风险。首先，跑分平台为非法交易平台提供代收款服务，助长了非法交易平台的非法行为。其次，跑分账号常常带来垃圾注册、恶意认证等账号质量风险。再次，对参与跑分的用户来说，跑分收款看似利润可观，但可能泄露个人隐私，可能因跑分平台跑路而蒙受资金损失，还可能涉嫌洗钱/赌博等违法犯罪行为。

因此，有必要识别并限制跑分行为。然而，由于用户的正常收款和跑分收款交织在一起，在目前海量的交易数据中自动识别跑分行为存在很大困难。

因此，需要自动、高效地识别和/或处置跑分账号和跑分平台的解决方案。

发明内容

为了克服现有技术的缺陷，本说明书的一个或多个实施例提供了能够自动、高效地识别和处置跑分账号和跑分平台的方案。

本说明书的一个或多个实施例通过以下技术方案来实现其上述目的。

在一个方面中，公开了一种用于处置在线支付平台中的跑分账号的方法，包括：基于该在线支付平台的数据库中与在线支付平台账号相关联的数据来自动识别疑似跑分账号；基于所识别的疑似跑分账号的用户所提交的信息标识跑分平台；自动访问该跑分平台，以收集与该跑分平台相关联的在线支付平台账号；以及将与该跑分平台相关联的在线支付平台账号作为疑似跑分账号执行管控。

优选地，其中识别疑似跑分账号包括：从该在线支付平台的数据库获得与多个在线支付平台账号相关联的数据；从与该多个在线支付平台账号相关联的数据中提取特征信息；以及基于所提取的特征信息识别一个或多个疑似跑分账号。

优选地，该特征信息包括：资金流水特征；交易对方特征和/或异常操作特征。

优选地，该方法还包括自动在该在线支付平台中重新设置该疑似跑分账号的权限以对该疑似跑分账号执行管控。

优选地，基于所识别的疑似跑分账号的用户所提交的信息标识跑分平台包括：向疑似跑分账号的用户显示引导信息，以引导所识别的疑似跑分账号的用户提交与疑似跑分平台相关的信息；接收由用户提交的与疑似跑分平台相关的信息；以及基于所接收的与疑似跑分平台相关的信息标识经确认的跑分平台。