[发明专利]基于区块链的联合贷款业务平台及贷款管理方法

说明书

本发明公开了一种基于区块链的联合贷款业务平台及贷款管理方法，联合贷款业务平台主要为主贷款金融机构与参与小贷公司共同为借款人提供联合授信，按约定出资比例条件放款给借款人，按照约定风险承担方式承担风险。平台利用区块链技术将参与方的资产信息以及基础信息登记上链，实现数据的防篡改性，保证数据可靠性。平台结合大数据风险控制和知识图谱，对客户数据进行画像、关联网络构建，提供借款方贷后的风险管理和预警。联合贷款业务平台还连接其他交易平台实现参与方资产转让需求以及自金融需求，提高小贷公司资金的流动性。联合贷款业务平台还对接行业监管系统，简化小贷企业数据上报的流程，方便监管部门对小贷行业的实时监管。

技术领域

本发明涉及区块链技术领域，具体涉及一种基于区块链的联合贷款业务平台及贷款管理方法。

背景技术

小贷公司作为不吸收公众存款，经营小额贷款业务的地方金融机构，已成为传统金融机构的有益补充。小贷公司在扩宽金融服务渠道，改善农村金融服务，支持小微企业发展发挥了积极作用。截止2019年3月末，全国小贷公司已达9835家，净资产10200亿，贷款余额10133亿。但是小贷公司也存在诸多不规范的地方，有些小贷公司从事非法金融活动，有些小贷公司出现经营性困难，小贷公司之间数据闭塞出现重复借款的现象，突出表现在不良率高，融资困难，监管不规范。

发明内容

本发明的目的在于针对现有技术的不足，提出一种基于区块链的联合贷款业务平台及贷款管理方法，以解决现在小贷公司行业存在的重复借款，不良率高，风险控制能力低，融资困难，监管不规范的问题。

本发明的目的是通过以下技术方案实现的：

根据本发明的第一方面，提供一种基于区块链的联合贷款业务平台，包括：

用户管理模块，用于接收借款人的借款申请，对借款人进行关联性查询，检查是否存在关联性风险，完成借款人的风险评估。

联盟链参与方管理模块，用于对主贷款金融机构与参与的小贷公司构建的联合贷款联盟链的各参与方进行管理，参与方将自己的资产信息和基础信息登记到区块链平台上，并根据参与方资金规模，公司性质赋予不同权限等级。

交易模块，用于处理借款人、金融机构和小贷公司之间的交易流程，借款人将借款申请提交给金融机构或者小贷公司，贷款方将借款人信息以及贷款信息上传到区块链平台，参与方可以直接通过区块链平台查看借款人信息；参与放贷的公司将为借款人提供联合授信，按约定出资比例条件放款给借款人，按照约定风险承担方式承担风险，放贷公司获取对应比例的贷款份额。

大数据风险控制模块，用于对企业或者个人进行贷后风险管控和预警，通过获取外部的工商数据，将工商数据进行深度学习对客户数据进行画像。

知识图谱模块，接收外部的工商数据，通过图数据库的图谱特性，以借款个人或者企业为中心，构建一个以投资、控股、任职为关系链条的关联网络，当网络中某一节点出现异常，对借款方进行预警。

进一步地，该联合贷款业务平台还连接应收账款平台，小贷公司可以将认购的贷款份额在应收账款平台转化为一笔应收款，在应收账款平台将应收款转让给其他企业或者银行，或者选择质押给银行获取融资额度，提高小贷公司资金的流动性。

进一步地，该联合贷款业务平台还连接场外交易平台，小贷公司可以将认购的贷款份额上架到场外交易平台中进行资产出售，提高小贷公司资金的流动性。

进一步地，该联合贷款业务平台对接行业监管系统，简化小贷企业数据上报流程，方便监管部门对小贷行业的实时监管。

根据本发明的第二方面，提供一种基于区块链的联合贷款管理方法，包括：

(1)借款人向联合贷款业务平台提起借款申请，联合贷款业务平台对借款人进行关联性查询，检查是否存在关联性风险，完成借款人的风险评估。