[发明专利]一种账户风险识别方法和装置

说明书

本发明涉及金融信息安全技术领域，具体涉及一种账户风险识别方法和装置。所述方法包括：根据账户风险识别需求，获取账户集合数据；其中所述账户集合包括至少一个账户；将所述获取的账户集合数据处理为目标数据，将所述目标数据输入预先构建的账户风险识别模型；其中所述预构建的账户风险识别模型包括：选取异常检测算法模型为基础模型，根据风险识别需求构建账户风险识别模型；接收所述账户风险识别模型输出的识别结果；根据所述识别结果，确定所述账户集合中的每一个账户的风险等级。本申请公开的技术方案提高了账户风险识别和评级的数据处理量，通过识别风险账号进而提升欺诈交易的识别效率和识别准确率。

技术领域

本发明涉及金融信息安全技术领域，具体涉及一种账户风险识别方法和装置。

背景技术

随着金融产业的快速发展，金融行业的欺诈行为愈加多样性，尤其是银行业面对安全性、智能化、便捷化和良好的用户体验的需求，对金融交易服务对象的风险防控排查的速度、安全和质量要求越来越高。金融行业欺诈交易的实时识别及拦截的算法模型也就越来越多。各种风险防控算法模型具有不同的特点，所能应对的最优防控情况也各不相同。而一般客户在柜面交易过程中风险防控能力较弱，仅有一些特殊交易会实时调用风控，其他交易大都采用后督模型进行风险防控排查。相应的技术模型比较单一，未实现风险的事中防控，特别是在交易欺诈频繁多变的情况下无法实时排查。

发明内容

本申请的目的旨在至少能解决上述的技术缺陷之一。本申请所采用的技术方案如下：

第一方面，本申请实施例公开一种账户风险识别方法，所述方法包括：

根据账户风险识别需求，获取账户集合数据；其中所述账户集合包括至少一个账户；

将所述获取的账户集合数据处理为目标数据，

将所述目标数据输入预先构建的账户风险识别模型；其中所述预构建的账户风险识别模型包括：选取异常检测算法模型为基础模型，根据风险识别需求构建账户风险识别模型；

接收所述账户风险识别模型输出的识别结果；

根据所述识别结果，确定所述账户集合中的每一个账户的风险等级。

可选地，所述选取异常检测算法模型为基础模型，根据风险识别需求构建账户风险识别模型包括：

选取一种异常检测算法模型为基础模型；其中异常检测算法模型包括：有监督异常检测算法模型和无监督异常检测算法模型；

根据所述风险识别需求，设定账户风险等级分类标准；

根据所述基础模型和所述风险等级分类标准构建账户风险识别模型。

可选地，所述选取异常检测算法模型为基础模型，根据风险识别需求构建账户风险识别模型包括：

选取至少两种同类型异常检测算法模型为第一基础模型和第二基础模型；其中异常检测算法模型类型包括：有监督异常检测算法模型和无监督异常检测算法模型；

根据所述风险识别需求，分别设定所述至少两种基础模型中每一种基础模型对应的第一账户风险等级分类标准和第二账户风险等级分类标准；

根据所述第一基础模型和第二基础模型构建账户风险识别模型；其中将所述第一基础模型和所述第二基础模型的输出识别结果交集确定为所述账户风险识别模型的输出结果。

可选地，所述账户集合数据包括但不限于：

账户基本信息，账户交易明细，账户交易终端IP地址、账户交易MAC地址。

可选地，所述将所述获取的账户集合数据处理为目标数据包括：

根据所述账户风险识别需求，剔除无效数据；和/或，