[发明专利]基于多维大数据分析的智能信贷风控系统

说明书

本发明涉及一种基于多维大数据分析的智能信贷风控系统，包括：数据获取模块、风险信号预警模块、企业评分模块和展示模块，其中企业评分模块包括标签确定单元、相关度系数检验单元、因子分析单元、训练单元和评分计算单元，标签确定单元和相关度系数检验单元配置为过滤数据获取模块获取的数据；因子分析单元配置为用于获取入模因子；训练单元配置为根据入模因子进行训练得到入模因子中特征的权重向量；评分计算单元配置为以入模因子和入模因子中特征的权重向量为计算参数，采用评分计算公式得到企业风险评分。本发明通过智能信贷风控系统对信贷交易的全流程实现贷前风险定级、贷中反射和贷后预警的作用，有效降低了对公交易的不良贷款率。

技术领域

本发明涉及信贷风控技术领域，特别涉及一种基于多维大数据分析的智能信贷风控系统。

背景技术

随着信贷业务的发展，办理信贷业务的客户也越来越多，因此，对客户信贷风险评估越发重要。

在现有的评估方式中，一般都是以需要信贷的个人和企业的金融逾期行为和能提供的抵押物等进行风险评估。但是对公信贷具有流程多、数据杂以及金额大等特点，采用现有的评估方式，存在以下缺陷：(1)接入数据不足导致无法为全面的风险预测提供数据支持；(2)缺少风险信号预警导致无法对企业信息做到及时反映；(3)无企业风险评分模型，导致不能在繁杂的数据中给出直观判断。

因此，有必要提供一种基于多维大数据分析的智能信贷风控系统，以解决现有技术中缺乏为全面的风险预测提供支持的数据，以及无法对企业做到及时的反应和直观的判断的问题。

发明内容

本发明的目的在于提供一种基于多维大数据分析的智能信贷风控系统，以解决现有技术中缺乏为全面的风险预测提供支持的数据，以及无法对企业做到及时的反应和直观的判断的问题。

为了解决现有技术中存在的问题，本发明提供了一种基于多维大数据分析的智能信贷风控系统，包括：

数据获取模块，包括内部数据获取单元和外部数据接入单元；

风险信号预警模块，包括风险规则库单元、匹配单元以及预警单元；

企业评分模块，包括标签确定单元、相关度系数检验单元、因子分析单元、训练单元以及评分计算单元，所述标签确定单元和所述相关度系数检验单元配置为用于过滤所述数据获取模块中获取的数据；所述因子分析单元配置为将获取的数据根据因子相关度进行降维，得到入模因子；所述训练单元配置为根据入模因子进行训练得到入模因子中特征的权重向量；所述评分计算单元配置为以所述入模因子和所述入模因子中特征的权重向量为计算参数，采用评分计算公式得到企业风险评分；

展示模块，配置为展示为各企业获取的数据、各企业风险信号的预警以及企业风险评分。

可选的，在所述基于多维大数据分析的智能信贷风控系统中，在所述数据获取模块中，

内部数据获取单元，配置为获取银行内部的数据，所述银行内部的数据包括信贷、财务、个人征信、企业征信、工商、债务以及新闻；

外部数据接入单元，配置为接入银行外部的数据，所述银行外部的数据包括企业涉诉、企业涉税、查冻扣、工商、市场监管、环保处罚、信用中国、关联涉诉、关联涉税、招聘以及股票。

可选的，在所述基于多维大数据分析的智能信贷风控系统中，所述银行外部的数据包括司法领域、工商领域、涉税领域以及招聘领域的数据。

可选的，在所述基于多维大数据分析的智能信贷风控系统中，在所述风险信号预警模块中，

风险规则库单元配置为存储并更新风险规则库中的风险规则；

匹配单元配置为匹配所述数据获取模块中获取的数据和所述风险规则库中的风险规则，得到各信贷客户的风险信号；

预警单元配置为根据所述风险信号进行预警。