[发明专利]一种基于反欺诈变量与决策结果的案件定性方法及系统

说明书

本发明公开了一种基于反欺诈变量与决策结果的案件定性方法及系统，方法包括：获取银行或金融机构的信贷申请信息；根据所述信贷申请信息通过决策系统获取决策结果和决策原因码；根据所述信贷申请信息通过反欺诈变量加工平台获取反欺诈变量信息；案件系统根据所述信贷申请信息、决策结果和反欺诈变量信息进行特征转换处理，转换生成案件的数据特征值；将所述案件的数据特征值输入预先训练好的案件定性模型中，输出案件关键属性标签及案件定性结果。可以有效提高银行以及金融机构的申请欺诈防范能力、降低案件调查成本、加强系统自动化水平；同时实现数据共享机制，消除数据孤岛带来的不良影响。

技术领域

本发明涉及数据处理技术领域，特别涉及一种基于反欺诈变量与决策结果的案件定性方法及系统。

背景技术

随着移动互联网技术的不断发展，越来越多的金融机构开通了互联网服务渠道，充分利用互联网、大数据、云计算等科技手段开展差异化竞争；越来越多的消费者选择通过手机终端，借助移动互联网办理金融信贷业务。互联网助推了金融行业的繁荣，也培养了消费者先进的移动支付理念，然而在经历了几年的快速发展之后，风险隐患也逐渐暴露出来，监管层对移动互联网金融行业的监管也越来越重视，如何确保互联网金融安全性、识别欺诈并有效的防范欺诈交易是银行业乃至监管层亟待解决的问题。为有效破解这一难题，目前开展互联网业务的传统商业银行及民营银行、国内持牌消费金融公司、互金机构均在不同程度上自行研发或通过第三方公司引入了反欺诈系统平台，在防范欺诈交易方面起到了非常重要的作用。

然而，目前来说，存在以下问题：1、互联网科技在案调系统领域渗透度低，银行案调相关机构的风控水平参差不齐，很多机构采用线下人工的传统案件调查方式，缺乏互联网科技的应用与助力，在案调风控成本、风控质量、风控时效性上均无法满足实际的业务需求。2、传统的反欺诈案件调查方式受调查资料无法与审批系统通联、调查记录无法统一留存、欺诈案件数据不易分析等因素限制，已不适用于当前专业性案件频发的欺诈环境。3、互联网金融行业数据“孤岛”现象严重，缺乏数据共享机制，不同的互联网金融机构会接存储有大量的借款申请信息，但由于市场缺乏共享机制，金融机构的申请信息难以共通，不少机构获知有关借款人的信用数据，特别是强金融属性数据的难度非常大，一方面导致机构无法有效判断客户的风险等级，另一方面也导致多头负债现象频生。

发明内容

本发明旨在至少一定程度上解决上述技术中的技术问题之一。为此，本发明的第一个目的在于提出一种基于反欺诈变量与决策结果的案件定性方法，可以有效提高银行以及金融机构的申请欺诈防范能力、降低案件调查成本、加强系统自动化水平；同时实现数据共享机制，消除数据孤岛带来的不良影响。

本发明的第二个目的在于提出一种基于反欺诈变量与决策结果的案件定性系统。

为达到上述目的，本发明第一方面实施例提出了一种基于反欺诈变量与决策结果的案件定性方法，包括：

获取银行或金融机构的信贷申请信息；

根据所述信贷申请信息通过决策系统获取决策结果和决策原因码；

根据所述信贷申请信息通过反欺诈变量加工平台获取反欺诈变量信息；

案件系统根据所述信贷申请信息、决策结果和反欺诈变量信息进行特征转换处理，转换生成案件的数据特征值；

将所述案件的数据特征值输入预先训练好的案件定性模型中，输出案件关键属性标签及案件定性结果。

根据本发明的一些实施例，所述根据所述信贷申请信息通过反欺诈变量加工平台获取反欺诈变量信息，包括：

根据所述信贷申请信息通过关联网络系统获取欺诈交易申请的关联关系信息；

根据所述信贷申请信息通过中文模糊匹配系统获取所述与信贷申请信息的匹配信息；所述匹配信息包括地址匹配信息；