[发明专利]一种信用卡养卡套现团体识别的方法及系统

说明书

本发明公开了一种信用卡养卡套现团体识别方法及系统，本发明依托于完善的银行、运营商及公安机关数据，使用均值移动聚类算法(MSC)识别出存在信用卡养卡套现的用户及作案人员，并通过知识图谱强大的特征挖掘能力找出与其关联的关键成员、重要成员，从而挖掘出犯罪团伙。本发明为银行及公安部门进行信用卡养卡套现犯罪活动的侦查提供了一个具有指导性和实践性的方案，为打击犯罪活动提供了有力的线索和证据，有利于信用卡行业的健康发展，并能在一定程度上遏制“洗钱”等不法行为的来源。

技术领域

本发明涉及金融诈骗识别技术领域，具体为一种信用卡养卡套现团体识别的方法及系统。

背景技术

所谓信用卡套现，一般是经过与商家建立联系，通过进行虚假消费将信用卡的额度提现至对应的银行卡内。而所谓养卡，即通过使用自己信用卡额度的一部分，在账单日之后提现剩下的额度并用来还款，从而可以实现无限期的贷款，只需要付出比较低的手续费即可。另外，用户也可以办理多张信用卡来实现养卡的目的。

信用卡养卡套现属于金融欺诈行为，其一旦被认定为套现，个人信用将会被蒙上污点，影响持卡人生活的方方面面。另外，持卡人一旦被养卡套现团伙盯上，个人隐私信息还可能被泄露，甚至会陷入危害更大的电信诈骗、套路贷等犯罪活动。

传统的反信用卡养卡套现的手段主要是通过基于规则和模型的方法，且侧重点在于对个体用户的识别和防控。如申请号为201911162068.9公开了一种训练养卡识别模型、识别养卡行为的方法及装置，其采用机器学习方法对训练样本进行有监督训练，可以得到覆盖率和准确率较高的养卡识别模型，针对单个养卡用户进行识别。

然而现在的信用卡欺诈不仅手段多样、复杂多变，而且已向团伙作案的趋势发展，传统反信用卡养卡套现手段在实际应用中存在以下问题：

1、难以识别出养卡套现团伙：传统的基于规则或单模型的方法，主要是对单个用户或账户进行分析识别，对诈骗团伙中的其他非直接接触成员无法进行有效的识别；

2、时效性差：由于针对单用户的反养卡套现手段需要用户有一定时间范围内的交易记录，而等到能够确认风险时，用户往往已经进行了多笔交易。

3、无法精准识别出团伙中的重要人物、必要人物及隐藏人物等角色：传统的手段是基于账户的交易行为进行分析，而在诈骗团伙中，组织人物是不会直接参与到诈骗实施中的，单纯的通过交易行为是无法识别出这些关键成员的。

发明内容

本发明所要解决的技术问题在于提供一种信用卡养卡套现团体识别的方法。

本发明通过以下技术手段实现解决上述技术问题的：

一种信用卡养卡套现团体识别方法，包括以下步骤：

S1.疑似养卡套现数据获取，至少获取运营商通话及银行流水数据，作为待聚类数据；

S2.特征提取，针对待聚类数据进行特征构造，得到基本特征、通话特征及交易特征；

S3.聚类分析，采用均值漂移聚类算法对基本特征、通话特征及交易特征进行分析，得到均值漂移聚类模型及聚类结果；

S4.类别确定，获取带有标签的养卡套现用户清单数据，并对清单数据进行特征提取，然后将提取的特征输入均值漂移聚类模型进行聚类，根据标签与聚类结果对应关系，确定疑似养卡套现数据中用户所处的类别，进而得到疑似养卡套现用户对象清单；

S5.知识抽取，针对疑似养卡套现数据进行实体抽取、关系抽取，属性抽取；

S6.知识图谱构建，将抽取的实体数据、关系数据，属性数据导入neo4j数据库中，得到知识图谱；