[发明专利]一种面向多方的金融资金结算算法的信息管理方法及系统

说明书

一种面向多方的金融资金结算算法的信息管理方法及系统，所述方法包括申请冻结资产额度处理方法、垫资方放款处理方法、回款解冻额度处理方法和逾期处理方法，本金融资金结算算法的信息管理方法面向多方，在第三方租赁之后加入第三方保理及操作处理与第三方保理的债权和授信，在小额消费贷款中，比以往的金融资金结算方法具有对账及时且准确，坏账率低的优点。

技术领域

本发明涉及，特别是一种面向多方的金融资金结算算法的信息管理方法及系统。

背景技术

随着金融行业发展，金融行业的资金支付服务运用到第三方支付业务，商户与用户间的交易支付和结算也基于第三方支付平台实现。

在现有的金融资金结算业务中，企业服务端和资金方通过平台达成合作协议，通过监管服务监管金融结算业务进行整个金融结算流程。但现有这种金融结算方式中经常出现因监管不到位或对消费者信用评定不够，从而出现坏账的情况。

发明内容

为了克服现有技术的上述缺点，本发明的目的是提供一种面向多方的金融资金结算算法的信息管理方法及系统。

本发明解决其技术问题所采用的技术方案是：一种面向多方的金融资金结算算法的信息管理方法，其特征在于，包括申请冻结资产额度处理方法、垫资方放款处理方法、回款解冻额度处理方法和逾期处理方法，其中：

申请冻结资产额度处理方法：消费者与终端零售商发生终端交易并向垫资方发起回租交易，消费者向终端零售商的应付账单转到垫资方；垫资方委托第三方公司申请冻结消费者在网商银行账户的资产额度；

垫资方放款处理方法：与消费者发生售后回租，债权保理出让债权到商融公司保理并接受对价款，商融公司对垫资方与消费者的债权再保理，并支付融租受让金，垫资方受托向终端零售商支付终端价款；

回款解冻额度处理方法：消费者逐期向终端卖方回款，终端卖方收到汇款后返还到商融公司指定第三方公司在网商银行的监管账号，第三方公司收到回款，偿还商融公司保理和发出解冻指令，网商银行根据指令解冻消费者网商银行账户冻结额度；

逾期处理方法：第三方公司未在指定回款日期收到消费者回款，第三方公司向网商银行发起支用冻结款指令，网商银行根据指令支用消费者冻结款作为偿还资金，终端商融公司收到还款，消费者冻结额度被划扣。

作为本发明的进一步改进：所述垫资方和第三方公司为同一法人承担。

作为本发明的进一步改进：所述垫资方和网商银行为同一法人承担。

作为本发明的进一步改进：所述商融公司和网商银行为同一法人承担。

作为本发明的进一步改进：所述垫资方和商融公司为同一法人承担。

作为本发明的进一步改进：所述申请冻结资产额度处理方法中还包括确定消费者的信贷额度，由第三方公司或网商银行根据消费者的信用记录、贷款余额或对消费者资产进行控制的记录制定消费者的额度上限。

作为本发明的进一步改进：所述消费者资产包括线上个人储存潜在经济价值的资产。

作为本发明的进一步改进：所述回款解冻额度处理方法中包括计算用户回款还款额，商融公司根据回款进行销账处理，更新消费者的还款计划。

作为本发明的进一步改进：所述逾期处理方法中包括网商银行对冻结额度支用后，商融公司收到还款，更新消费者还款计划。

一种面向多方的金融资金结算算法的信息管理系统，包括金融结算数据交易处理客户端，所述金融结算数据交易处理客户端包括各方交易协议存储模块、回租关系存储模块、费率统计模块、消费者信息模块、终端零售商信息模块、垫资方信息模块、资金监管模块和资金清算模块。