[发明专利]风险账户的识别方法及装置

说明书

本说明书一个或多个实施例公开了一种风险账户的识别方法及装置，用于解决现有的风险账户识别准确率低的问题。所述方法包括：获取多个待识别账户之间的账户交易信息。根据所述账户交易信息，构建所述多个待识别账户对应的交易网络，各所述待识别账户分别对应所述交易网络中的各网络节点，每相邻两个所述网络节点之间的边对应一次交易。确定各所述待识别账户对应的所述网络节点在所述交易网络中的第一网络层级，及，确定各所述待识别账户的第一账户特征信息。根据所述第一网络层级、所述第一账户特征信息、预先训练的账户识别模型及预先构建的账户风险识别架构，确定各所述待识别账户是否属于风险账户。

技术领域

本说明书涉及风控技术领域，尤其涉及一种风险账户的识别方法及装置。

背景技术

目前，在风险账户识别领域中，对于可疑账户的甄别手段较多，但现有的账户识别方式中，更多的是基于异常交易行为建立负向特征、识别异常账户，存在较高的误判率。并且在实际应用中，往往会发生账号误报情况，如触发异常账号报警的交易实际上是属于正常的生活消费或经营行为，这不仅徒然消耗相关机构调查人员的时间精力，也造成相关机构频繁的客户投诉，存在较高的社会成本。因此，缺乏一种能够准确识别风险账户的方法。

发明内容

一方面，本说明书一个或多个实施例提供一种风险账户的识别方法，包括：获取多个待识别账户之间的账户交易信息，所述账户交易信息包括交易时间、交易对象、交易关系中的至少一项。根据所述账户交易信息，构建所述多个待识别账户对应的交易网络，各所述待识别账户分别对应所述交易网络中的各网络节点，每相邻两个所述网络节点之间的边对应一次交易。确定各所述待识别账户对应的所述网络节点在所述交易网络中的第一网络层级，及，确定各所述待识别账户的第一账户特征信息。所述第一账户特征信息包括以下至少一项：账户属性信息、账户行为信息、所述账户交易信息。根据所述第一网络层级、所述第一账户特征信息、预先训练的账户识别模型及预先构建的账户风险识别架构，确定各所述待识别账户是否属于风险账户。所述账户识别模型由多个样本账户的账户特征信息训练得到，所述账户风险识别架构为根据各所述样本账户对应的网络层级及所述账户识别模型构建而成，所述样本账户包括风险账户和生活账户。

另一方面，本说明书一个或多个实施例提供一种…风险账户的识别装置，包括：第一获取模块，获取多个待识别账户之间的账户交易信息，所述账户交易信息包括交易时间、交易对象、交易关系中的至少一项。构建模块，根据所述账户交易信息，构建所述多个待识别账户对应的交易网络，各所述待识别账户分别对应所述交易网络中的各网络节点，每相邻两个所述网络节点之间的边对应一次交易。第一确定模块，确定各所述待识别账户对应的所述网络节点在所述交易网络中的第一网络层级，及，确定各所述待识别账户的第一账户特征信息。所述第一账户特征信息包括以下至少一项：账户属性信息、账户行为信息、所述账户交易信息。第二确定模块，根据所述第一网络层级、所述第一账户特征信息、预先训练的账户识别模型及预先构建的账户风险识别架构，确定各所述待识别账户是否属于风险账户。所述账户识别模型由多个样本账户的账户特征信息训练得到，所述账户风险识别架构为根据各所述样本账户对应的网络层级及所述账户识别模型构建而成，所述样本账户包括风险账户和生活账户。