[发明专利]用于实时自动柜员机欺诈检测和预防的系统、方法和计算机程序产品

说明书

描述用于实时自动柜员机(ATM)欺诈检测和预防的系统、方法和计算机程序产品。所述方法包括在交易服务提供商系统的处理期间实时接收多个交易的交易数据。所述方法进一步包括将所述交易数据存储在分布式高速缓存中并接收对在ATM处使用支付装置进行用户交易的交易请求。所述方法进一步包括修改存储在所述分布式高速缓存中的ATM活动的配置文件并将所述配置文件的至少一个度量与至少一个预定ATM活动阈值进行比较。所述方法进一步包括在所述ATM处完成所述用户交易之前激活包括拒绝所述用户交易、禁用交易账户、向发行方传达警报或其任何组合的欺诈预防操作。

技术领域

所公开的实施例或方面大体上涉及欺诈检测和预防，并且在一个特定实施例或方面，涉及使用分布式高速缓存实时检测自动柜员机(ATM)交易欺诈并响应于此激活欺诈预防系统的系统、方法和计算机程序产品。

背景技术

参与欺诈ATM交易，尤其是取款，可被称为“套现欺诈”。套现欺诈已造成数百万美元损失，这由支付装置用户和金融机构共同承担。使用ATM进行的欺诈交易很难被检测到，而且即使在检测到欺诈的情况下，ATM交易也可能在传统安全系统触发安全措施之前就完成。更复杂的是，支付装置(例如，借记卡)可能会被复制，因此多个欺诈者可能试图同时或基本上同时在多个ATM处进行欺诈交易，以试图在安全措施采取之前尽可能多地使用受损支付装置。另外，尽管可能常见的是全银行范围的数据泄露引起启动先发性欺诈预防系统，但此类案例并不能解释特定支付装置上发生的欺诈情况。

此外，固定的欺诈预防规则，特别是那些严格适用于所有用户的规则，并不能完全考虑单个支付装置的交易行为、区域交易行为或交易行为的趋势和变化。固定的欺诈预防规则通常会导致误报或漏报，从而导致用户受挫或未能检测到欺诈交易。

本领域需要在ATM交易处理期间，尤其是在现金支取可能发生之前，检测到欺诈ATM交易的技术解决方案。需要这种技术解决方案来使用被配置成聚合、调用和分析的计算机网络。本领域还需要采用动态欺诈预防阈值以允许进行更准确欺诈检测的技术解决方案。

发明内容

因此且大体上，提供用于实时自动柜员机(ATM)欺诈检测和预防的计算机实施的方法的改进的系统、方法和计算机程序产品。优选地，提供系统、方法和计算机程序产品，用于在交易服务提供商系统的交易处理期间实时接收多个交易的交易数据。优选地，提供系统、方法和计算机程序产品，用于将所述交易数据存储在分布式高速缓存中以用于聚合和调用所述交易数据。优选地，提供系统、方法和计算机程序产品，用于接收ATM处的交易请求、修改ATM活动的配置文件，并将所述配置文件的至少一个度量与至少一个预定ATM活动阈值进行比较。优选地，提供系统、方法和计算机程序产品，用于在所述ATM处完成用户交易之前激活欺诈预防操作。

根据非限制性实施例或方面，提供一种用于实时ATM欺诈检测和预防的计算机实施的方法。所述方法包括用至少一个处理器接收由至少一个ATM完成的多个交易的交易数据，所述交易数据是在交易服务提供商系统的交易处理期间实时接收的。所述方法包括用至少一个处理器将所述交易数据存储在分布式高速缓存中以用于聚合和调用所述交易数据。所述方法包括用至少一个处理器接收对在ATM处使用支付装置进行用户交易的交易请求，所述交易请求包括支付装置标识符。所述方法包括用至少一个处理器修改存储在所述分布式高速缓存中且与所述支付装置标识符和/或所述ATM的标识符相关联的ATM活动的配置文件。所述配置文件包括至少包括ATM交易值数据和ATM交易计数数据的度量。所述方法包括用至少一个处理器将所述ATM活动的所述配置文件的至少一个度量与至少一个预定ATM活动阈值进行比较。所述方法包括响应于确定所述至少一个度量满足所述至少一个预定ATM活动阈值，在所述ATM处完成所述用户交易之前用至少一个处理器激活或使得激活欺诈预防操作。所述欺诈预防操作包括以下至少一项：拒绝所述用户交易、禁用与所述支付装置标识符相关联的交易账户、向发行方传达警报，或其任何组合。

在一些非限制性实施例或方面，所述ATM可以通信连接到所述分布式高速缓存，并且被编程和/或配置成在处理所述用户交易期间聚合所述交易数据与来自所述用户交易的数据。