[发明专利]一种基于信用评估的保险理赔方法和系统

说明书

本公开提供了一种基于信用评估的车险理赔方法，该方法包括：获取关于用户的来自保险服务提供者的保险数据以及来自第三方服务提供者的用户数据；基于该保险数据和用户数据来确定用户信用；以及向保险服务提供者提供该用户信用以供其基于该用户信用来为该用户提供差异化理赔服务。

技术领域

本公开涉及大数据处理和应用，尤其涉及基于信用评估的保险理赔方法和系统。

背景技术

现有的保险理赔流程过于复杂。例如，根据现有的车险理赔流程，当车主发生事故时，车主通常会给保险公司打电话报案，由保险公司安排查勘人员到现场进行查勘定损，或由车主对损伤处进行拍照后将照片发给保险公司，在经过现场或远程查勘后，确定需要维修更换的项目，再由车主去维修厂进行修理，拿到发票或维修清单之后，将这些材料交给保险公司，保险公司对所有相关单据进行审核后，将维修费用赔付给车主。整个过程比较冗长，车主需要关注的事项较多，拿到赔付款的速度也很慢。

保险公司也想简化上述流程，但由于保险公司为了预防理赔欺诈，需要耗费大量人力物力用于现场查勘和证据采集。虽然保险公司当前可以根据自己掌握的理赔历史数据来做到提前赔付，即在审核相关单据之前赔付用户，但这些理赔历史数据通常仅仅基于客户上一年度的出险次数、区域、车型、车价、使用性质等因素，可见这些因素都属于车因素，缺少“与人相关的”数据维度，从而使得这些数据在很大程度上无法体现车主或报案人的信用水平。因此，保险公司无法基于这些理赔历史数据来进一步简化理赔流程。

当前，金融科技(英语：Financial technology，也称为FinTech)的快速发展使得解决保险(例如，车险)行业的高查勘成本、低效赔付流程和理赔欺诈问题成为可能。保险公司或相关企业通过运用科技手段(尤其是AI技术和相关算法)来使得理赔流程变得更有效率并且降低查勘成本和不合理赔付率是合乎需要的。

发明内容

提供本公开内容来以简化形式介绍将在以下具体实施方式部分中进一步描述的一些概念。本公开内容并不旨在标识出所要求保护的主题的关键特征或必要特征，也不旨在用于帮助确定所要求保护的主题的范围。

为了使用户信用更加精准可信并由此简化理赔流程以改善用户体验，必须对当前的车主信用体系进行改进以便基于高度可信的用户信用来为用户提供差异化理赔服务，本公开正是出于此目的而做出的。

具体地，本公开将与车主或报案人本身有关的属性，即与人相关的属性，与保险公司通常具备的与车有关的属性相结合以用于信用评估，从而能够更加准确且全面地确定车主或报案人的信用水平。随后，能够基于所生成的更加可信的信用评估结果来为用户提供差异化服务以改善用户体验，诸如为高信用用户提供极简的理赔流程和服务等等。

在本公开的一个实施例中，提供了一种基于信用评估的保险理赔方法，包括：

获取用户的用户数据；

使用无监督聚类来对所述用户数据进行预处理以生成带标签数据；

通过GBDT对所述带标签数据进行特征变换；

基于经变换特征通过逻辑回归模型来确定所述用户的信用等级；以及

向保险服务提供者提供所述信用等级以供其基于所述信用等级来为所述用户提供差异化理赔服务。

在本公开的一个实施例中，提供了一种基于信用评估的保险理赔系统，该系统包括：

用于获取用户的用户数据的装置；

用于使用无监督聚类来对所述用户数据进行预处理以生成带标签数据的装置；

用于通过GBDT对所述带标签数据进行特征变换的装置；

用于基于经变换特征通过逻辑回归模型来确定所述用户的信用等级的装置；以及