[发明专利]基于区块链架构的人民币跨境支付查询查复方法及装置

说明书

本发明提供一种基于区块链架构的人民币跨境支付查询查复方法及装置，其中，该方法包括：查询参与方节点接收查询请求，构建一个查询请求交易，将查询请求交易加入区块链；CIPS节点登记查询请求；查复参与方节点根据查询请求交易，组织相应查复报文，构建一个查复报文交易，将查复报文交易加入区块链；CIPS节点登记查复报文；查询参与方节点根据查复报文交易，将查复报文输出给查询请求发起人。上述技术方案提高了人民币跨境支付查询查复的准确性和效率，保证了跨境支付查询查复的可靠性和安全性，推进了跨境支付查询查复业务的发展。

技术领域

本发明涉及跨境支付查询查复处理领域，特别涉及一种基于区块链架构的人民币跨境支付查询查复方法及装置。

背景技术

人民币跨境支付系统(Cross-border Interbank Payment System，简称CIPS)为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务，是我国重要的金融基础设施。

CIPS总体架构涉及CIPS关系人和外围系统。CIPS关系人包括直接参与者、间接参与者、发起人、接收人。CIPS为其直接参与者提供服务，间接参与者通过直接参与者获得服务。发起人和接收人可以通过直接参与者或间接参与者获得服务。直接参与者需在境内，间接参与者、发起人和接收人均可在境内或境外。外围系统主要是大额支付系统(HVPS)。境内直接参与者通过境内的专用网络接入CIPS。

根据是否发生资金结算，CIPS的业务种类分为支付业务和信息业务。信息业务是指CIPS及参与者间相互传递信息，不直接进行资金结算的业务。信息业务中有一项业务是查询查复处理，是指直接参与者对发起或接收的支付业务有疑问，或者受理客户的其他查询事项，应通过CIPS向对方发起查询，对方收到查询书，根据业务人员的确认或更正信息，组成查复书发送查询业务的直接参与者。CIPS建立查询、查复登记簿，查询书、查复书经CIPS时，都须进行登记、变更相应登记簿状态。下面对现有跨境支付查询查复方法及其存在的问题进行介绍。

现有CIPS的查询查复处理流程如图1所示，现有跨境支付查询查复方法的流程包括：

1.查询业务的直接参与者发起查询：

查询业务的直接参与者应按规定的报文格式和要求通过CIPS系统发起查询。

2.CIPS接收并转发查询报文：

CIPS接收查询报文后，进行报文格式检查、必要的业务检查和重账检查，通过后，向查复业务的直接参与者转发查询报文，并向发起查询业务的直接参与者回复通用处理确认报文。

3.查复业务的直接参与者向CIPS发送查复信息：

查复业务的直接参与者接收到CIPS转发的查询申请，查明情况和原因，经审核后按规定的报文格式和要求向CIPS发送查复信息。

4.CIPS接收并转发查复报文：

CIPS收到查复报文后，进行报文格式检查、必要的业务检查和重账检查，并匹配查询和查复报文，如果匹配，向发起查询业务的直接参与者发送查复报文，并向查复业务的直接参与者回复通用处理确认报文。

如果查询和查复不匹配，向查复业务的直接参与者发送拒绝通知。

CIPS建立查询查复登记簿，允许对一笔查询请求业务做多次查复。

如上流程的跨境支付查询查复方法存在的问题是：

1.各参与环节串行处理，效率较低：从查询业务发起方发起业务，到接收到查复方的查复信息，中间的消息传递要经过多方且为串行传递，任何一个环节出错可能导致业务失败，业务发起方需要在重新发起业务请求。并且串行处理消息传递，也会增加消息丢失的概率，进而导致业务处理的效率较低。