[发明专利]一种基于用户风险等级和用户动支意愿的营销策略制定方法、装置和电子设备

说明书

本发明公开了一种基于用户风险等级和用户动支意愿的营销策略制定方法、装置、电子设备及计算机可读介质，包括：构建用户风险等级评估模型及用户动支意愿评估模型；对存量用户利用上述模型获取其风险评级及动支意愿；基于用户风险评级及动支意愿对所述存量用户进行分类；根据分类结果，对不同类型的存量用户制定不同的营销策略。本发明能够通过从风险和动支率两个维度来将用户分为4类，针对不同类型的用户制定不同的策略。在保持坏账率不变的情况下，增加公司利润，增加余额。

技术领域

本发明涉及计算机信息处理领域，具体而言，涉及一种基于用户风险等级和用户动支意愿的营销策略制定方法、装置、电子设备及计算机可读介质。

背景技术

在传统的贷款客户经营理念中，风险和客户的借款意愿(动支与否)往往被分离开。会出现一些风险较低的客户往往被授予更高的额度，但是这部分客户的借款率很低的现象。

在对贷款客户进行经营时，给予合适的授信额度和借款利率是至关重要的。一般给出客户授信额度和利率都是基于对客户的风险评级。风险较低的优质客户往往会得到更高的授信额度和更低的借款利率，风险较高的差客户则会得到较低的授信额度和较高的借款利率。但是，优质客户的借款意愿往往很低，差客户则会有很高的借款意愿。

现有技术中，只根据用户风险评级对用户进行分类的方法过于单一，造成金融平台在制定营销策略时并不精准，进而，金融平台的利润盈收并不理想。

发明内容

本发明要解决的技术问题是如何对用户进行精细分类，以及如何通过制定不同的营销策略增加公司的利润。

本发明的一方面提供一种基于用户风险等级和用户动支意愿的营销策略制定方法，其特征在于，包括：构建用户风险等级评估模型及用户动支意愿评估模型；对存量用户利用上述模型获取其风险评级及动支意愿；基于用户风险评级及动支意愿对所述存量用户进行分类；根据分类结果，对不同类型的存量用户制定不同的营销策略。

根据本发明的一种优选实施方式，所述获取用户风险评级，进一步包括：获取用户属性数据；获取用户信用数据；基于用户属性数据和用户信用数据，通过xgboost模型，获取用户风险评级。

根据本发明的一种优选实施方式，通过xgboost模型，获取用户风险评级，进一步包括：通过优化xgboost模型的损失函数，获取用户风险评级。

根据本发明的一种优选实施方式，所述优化xgboost模型的损失函数，进一步包括：通过修正xgboost模型损失函数的回归变量系数，获取优化的xgboost模型损失函数。

根据本发明的一种优选实施方式，所述基于用户风险评级及动支意愿对所述存量用户进行分类的步骤，进一步包括：基于用户风险评级及动支意愿，通过建立四象限，对所述存量用户进行分类。

根据本发明的一种优选实施方式，所述基于用户风险评级及动支意愿，通过建立四象限，对用户进行分类，进一步包括：基于用户风险评级及动支意愿，通过建立四象限，将用户分为：高风险高动支、高风险低动支、低风险高动支和低风险低动支。

根据本发明的一种优选实施方式，所述根据分类结果，对不同类型的存量用户制定不同的营销策略，进一步包括：根据分类结果，调整不同类型的存量用户的授信额度和/或利率。

根据本发明的一种优选实施方式，根据根据分类结果，调整不同类型的存量用户的授信额度和/或利率，进一步包括：对低风险高动支的存量用户提升授信额度。

根据本发明的一种优选实施方式，所述获取用户动支意愿，进一步包括：根据用户属性数据和用户借贷数据，获取用户动支意愿。