[发明专利]一种信贷资质评分模型的构建方法、装置和设备有效

专利信息
申请号: 201910573168.4 申请日: 2019-06-28
公开(公告)号: CN110334936B 公开(公告)日: 2023-09-29
发明(设计)人: 娄敏嫣 申请(专利权)人: 创新先进技术有限公司
主分类号: G06Q10/0639 分类号: G06Q10/0639;G06Q40/03
代理公司: 北京国昊天诚知识产权代理有限公司 11315 代理人: 许振新;朱文杰
地址: 英属开曼群岛大开曼*** 国省代码: 暂无信息
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摘要:
搜索关键词: 一种 信贷 资质 评分 模型 构建 方法 装置 设备
【权利要求书】:

1.一种信贷资质评分模型的构建方法,包括:

获取具有预设资质的多个用户的用户画像特征数据,所述用户画像特征数据包括多个特征指标,所述预设资质的用户为信贷资质大于或等于预设阈值的用户;

基于所述多个特征指标对所述多个用户的用户画像特征数据进行聚类训练,以获取所述多个特征指标对应的聚类群组的显著度,其中,一个特征指标对应的聚类群组的数量为多个,一个所述聚类群组对应于一个显著度,所述显著度用于表征所述聚类群组包含的用户在所述多个用户中的占比;

基于所述多个特征指标对应的聚类群组的显著度和所述多个特征指标对应的预设权重,构建信贷资质评分模型;

获取待评分用户的用户画像特征数据;

基于所述信贷资质评分模型,分别确定所述待评分用户的用户画像特征数据对应的所述多个特征指标的显著度;

基于所述待评分用户的用户画像特征数据对应的所述多个特征指标的显著度、和所述信贷资质评分模型中的所述多个特征指标对应的预设权重,确定所述待评分用户的信贷资质评分。

2.如权利要求1所述的方法,基于所述多个特征指标对所述多个用户的用户画像特征数据进行聚类训练,包括:

对所述多个用户的用户画像特征数据进行预处理,得到经过所述预处理后的多个用户的用户画像特征数据,所述预处理包括如下至少一种:数据清洗操作、归一化操作;

基于所述多个特征指标,对所述预处理后的多个用户的用户画像特征数据进行聚类训练。

3.如权利要求1所述的方法,基于所述多个特征指标对所述多个用户的用户画像特征数据进行聚类训练,包括:

基于所述多个特征指标,将所述多个用户的用户画像特征数据进行归类,以得到所述多个特征指标对应的多个群组的用户画像特征数据;

分别对所述多个群组的用户画像特征数据进行聚类训练。

4.如权利要求1所述的方法,基于所述待评分用户的用户画像特征数据对应的所述多个特征指标的显著度、和所述信贷资质评分模型中的所述多个特征指标对应的预设权重,确定所述待评分用户的信贷资质评分,包括:

基于所述待评分用户的用户画像特征数据对应的所述多个特征指标的显著度、和所述信贷资质评分模型中的所述多个特征指标对应的预设权重,确定所述待评分用户的用户画像特征数据对应的所述多个特征指标的显著度的加权之和;

基于所述待评分用户的用户画像特征数据对应的所述多个特征指标的显著度的加权之和,确定所述待评分用户的信贷资质评分。

5.如权利要求1~4中任一所述的方法,所述多个特征指标包括下述至少一种:

IP地址的类型;

常驻地址的特征;

手机号码的特征;

身份信息;

交易记录;

手机型号;

社交能力。

6.一种信贷资质评分模型的构建装置,包括:

获取单元,获取具有预设资质的多个用户的用户画像特征数据,所述用户画像特征数据包括多个特征指标,所述预设资质的用户为具有信贷资质且信贷资质大于或等于预设阈值的用户;

训练单元,基于所述多个特征指标对所述多个用户的用户画像特征数据进行聚类训练,以获取所述多个特征指标对应的聚类群组的显著度,其中,一个特征指标对应的聚类群组的数量为多个,一个所述聚类群组对应于一个显著度,所述显著度用于表征所述聚类群组包含的用户在所述多个用户中的占比;

构建单元,基于所述多个特征指标对应的聚类群组的显著度和所述多个特征指标对应的预设权重,构建信贷资质评分模型;

第二获取单元,获取待评分用户的用户画像特征数据;

第一确定单元,基于所述信贷资质评分模型,分别确定所述待评分用户的用户画像特征数据对应的所述多个特征指标的显著度;

第二确定单元,基于所述待评分用户的用户画像特征数据对应的所述多个特征指标的显著度、和所述信贷资质评分模型中的所述多个特征指标对应的预设权重,确定所述待评分用户的信贷资质评分。

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