[发明专利]一种针对服务商行业的全链路安全业务联合解决方案

权利要求书

1.一种审核商户的入驻请求的方法，包括：

商户向服务商发送入驻请求，所述入驻请求包括了由商户提交的商户材料；

服务商接收来自所述商户的所述入驻请求并将所述入驻请求进件至平台；

所述平台启用证照识别OCR服务以将所述商户材料识别成文本格式的数据并存档；

所述平台根据所述文本格式的数据检索相关的资质验证网站以审核所述商户的资质；

所述平台通过风险名单咨询库评估所述商户是否存在风险；以及

所述平台基于经审核的所述商户的资质和经评估的所述商户的风险来确定是否批准所述入驻请求；

其中所述风险名单咨询库提供了一种从除所述商户提供的各种材料之外的其他途径来评估所述商户是否存在风险的机制。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：通过下述步骤构建所述风险名单咨询库：

构建黑名单库，所述黑名单库中的黑名单包括商户和风险类型两部分；

对于所述黑名单库中的每个黑名单，通过拓扑计算拓展出与之相关联的潜在黑商户；

使用基于所述风险类型构建的各模型分别对潜在黑商户计算风险评分；

对每个模型的所述风险评分进行加权求和以计算所述潜在黑商户的模型总评分；以及

根据所述潜在黑商户的所述模型总评分确定是否将所述潜在黑商户加入到所述黑名单库中。

3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述黑名单库包括：内部黑名单以及外部来源黑名单；

其中所述内部黑名单参考现有商户所销售的商品类型、销量、价格、历史交易行为、资金流向、物流数据、顾客反馈等平台内部持有的与所述商户相关的各种信息；

其中所述外部来源黑名单可以通过定期检索各个相关网站的黑名单信息来构建。

4.如权利要求2所述的方法，其特征在于，还包括：对所述模型进行定期更新，并且在每次更新后，都重新为所述潜在黑商户计算所述模型总评分。

5.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述风险类型包括黄赌毒、欺诈、套现、作弊、真实性、洗钱以及其它交易风险。

6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：在审核所述入驻请求时，所述平台还执行生物核实校验，所述生物核实校验包括指示所述商户根据提示在相机前摆出各种指定的动作以完成人脸认证审核，或者要求所述商户触摸设备的指纹识别模块来验证其身份。

7.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述服务商包括头部服务商和服务商ISV，其中所述头部服务商是具有清算资质同时又能自行开拓商户的机构，而服务商ISV为不具备清算资质的渠道服务商。

8.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：当不批准入驻请求时，所述平台向所述商户返回一份审核报告以说明该商户所存在的不符合入驻要求的问题，并给出相应的建议。

9.一种用于商户分级管理的方法，包括：

入驻商户向服务商提交资质提升申请；

服务商将所述资质提升申请进件给平台；

所述平台调用商户健康分模型以计算所述入驻商户的健康分；以及

如果所述入驻商户的健康分超过阈值，则所述平台批准所述资质提升请求以提升所述商户的资质等级；

如果所述入驻商户的健康分没超过阈值，则所述平台拒绝所述资质提升请求并保持所述商户的资质等级；

其中，所述商户健康分模型通过下述阶段被构建：样本采集阶段和变量刻画阶段，其中所述样本采集定义了黑/白样本以体现所述服务商对于商户的好/坏判别，而所述变量刻画是指从所采集的商户的交易数据中提取可以刻画交易风险的各种特征；

其中，所述入驻商户是通过如权利要求1所述的方法被审核准入的。