[发明专利]一种细分客群信贷业务风控差异化定价的风控方法和系统

说明书

本发明公开了一种细分客群信贷业务风控差异化定价的风控方法和系统。本发明包括数据接入模块、数据存储模块、数据处理模块、决策模块、决策结果输出模块和用户风险管理模块；其具体实现步骤如下：步骤1、计算规则包和规则流；步骤2、根据步骤1计算结果，对业务授信决策逻辑；步骤3、计算信贷模型分；步骤4、目标用户管理和风险定价。本发明能够基于信贷用户进行灵活的风险等级评估，针对不同风险级别的用户可以实现差异化定价。实现不同风险等级的差异化定价；实现信贷业务的违约风险预估。

技术领域

本发明涉及互联网金融信贷业务一种细分客群信贷业务风控差异化定价的风控方法和系统。

背景技术

随着国家对促消费的重视，积极发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用，适应多样化多层次消费需求；支持发展消费信贷，满足人民群众日益增长的美好生活需要。这两年互联网金融个人信贷及消费金融业务规模进一步扩大，但市场上大部分信贷业务平台风控处于裸奔或者粗犷状态，大部分平台通过高额的利息覆盖平台的运营风险，随着平台合规性的发展需要，这种粗犷的风控规则无法满足平台运营的需要，无法可持续的服务好信贷平台的优质客户，以及无法有效的防止恶意欺诈行为，基于以上原因，本发明提出通过大数据技术和机器学习技术相结合，打造精细化的风控服务，实现细分客群不同风险的差异化定价，更好的帮助信贷平台良性的发展。

本发明通过细分客群，对不同风险逾期率的客群采用差异化风险定价，从而可以灵活的调节逾期率风险与通过率的平衡。在尽可能覆盖更大客户群的同时实现较好的风险控制。

发明内容

本发明的目的是针对现有技术的不足，提供一种细分客群信贷业务风控差异化定价的风控方法和系统。

一种细分客群信贷业务风控差异化定价的风控系统，包括数据接入模块、数据存储模块、数据处理模块、决策模块、决策结果输出模块和用户风险管理模块；

(1)数据接入模块：采集所需要的数据，包括身份认证数据、运营商通话数据、多头借贷数据、通讯录数据、淘宝电商数据、黑名单数据、设备信息、位置信息、紧急联系人信息，并将采集的数据放入数据待处理队列并同时存储在分布式文件系统中；

(2)数据存储模块：用于存储原始文件数据、风控特征数据、业务规则数据、用户数据、风险管理数据；

(3)数据处理模块：对采集的数据进行变量抽取以及特征抽取和运算，并把风控特征数据信息存入风控特征库；

(4)决策模块：决策模块接收风控特征数据，运行相关设定规则包、规则流和信贷风控模型，并将运行结果传给授信决策模块，最终输出用户风险等级；

(5)决策结果输出模块：输出各客户的分险评级，及不同评级客户数占比、预期的逾期率；通过决策结果输出模块的数据统计，可反馈优化调节决策模块的风控规则，使对不同客户群的细分更加合理；

(6)用户风险管理模块：实现目标用户管理，实现客群选择及自动审核模块配置定义对哪几类风险等级客群自动通过，哪几类风险等级客群自动拒绝；定义完成后，系统即可自动实现风险控制审核；实现对不同风险等级评级客户配置定义不同的信贷费率定价。

一种细分客群信贷业务风控差异化定价的风控方法，具体实现步骤如下：

步骤1、计算规则包和规则流；

步骤2、根据步骤1计算结果，对业务授信决策逻辑；

步骤3、计算信贷模型分；

步骤4、目标用户管理和风险定价；

所述步骤1具体实现如下：

Step1:配置业务所需的规则项，所需的规则项包括基础信息、运营商、身份证、芝麻、银行、地理位置、通信录、内部数据库、淘宝认证；