[发明专利]一种基于区块链的商业银行间用户在线跨境转移支付方法

说明书

本发明公开了一种基于区块链的商业银行间用户在线跨境转移支付方法，将传统的商业银行间跨境转移支付技术体系和新兴的基于区块链技术的借助虚拟数字加密货币跨境转移支付技术体系相融合，采用特定国家法定货币作为中介币，以中介币作为不同国家货币之间的价值转换的载体，利用智能合约实现不同国家货币之间的价值转换，进而代替虚拟数字货币，在现有的商业银行跨境支付的金融监管基础上，借助区块链技术体系中的联盟链实现商业银行间跨境支付的点对点传输，该技术方案同时具有可控匿名、可追溯的技术特性，以满足国际与地区之间的金融监管需求。

技术领域

本发明涉及区块链支付领域，具体涉及一种基于区块链的商业银行间用户在线跨境转移支付方法。

背景技术

伴随着全球经济交往的日益密切，跨境在线转移支付需求日益增多。现阶段国际间转移支付存在两种不同的技术体系，即传统的商业银行间跨境转移支付技术体系和新兴的基于区块链技术的借助虚拟数字加密货币跨境转移支付技术体系。二者各有优缺点，但整体上难以满足便捷、安全的用户使用需求和可追溯、可控匿名的政府监管需求。具体而言，传统的商业银行间跨境转移支付技术符合现阶段国际与地区之间的金融监管需求，但时效性差、成本费用高昂、手续繁杂，同时为跨境金融转移提供通讯服务的环球银行金融电信协会（SWIFT）近年来多次遭遇安全攻击，其安全性受到质疑，同时僵化的体系构架也为行业诟病。而基于区块链技术的借助虚拟数字加密货币实现跨境转移支付的技术体系，虽在时效性以及安全性方面具有明显优势，但其所借助的虚拟数字加密货币在世界各国面临不同程度的政策风险，公开发行的虚拟数字货币币值不稳，使得跨境转移支付价值产生巨大变动，其操作也具有较高的技术门槛使得一般用户难以接触。同时，该技术体系较高的匿名性也为金融监管带来巨大挑战。

发明内容

针对上述问题，本发明提供一种基于区块链4的商业银行间用户在线跨境转移支付方式。

为实现上述目的，本发明提供一种基于区块链的商业银行间用户在线跨境转移支付方式，

1）若干商业银行通过签订合作协议的方式共同组建一个基于区块链的跨境商业银行支付系统，各个商业银行均作为区块链中的节点存在，并约定以任意一个国家的法定货币作为中介币；

2）处于该跨境商业银行支付系统中的商业银行共同出资设立跨境支付资金池，同时每个商业银行设立跨境支付备付金平衡账户，利用智能合约将不同法定货币与中介币之间进行汇兑，实现不同法定货币之间的价值转换；

3）用户开立商业银行本币账户，并选择任意一种认证方式进行银行本币账户操作权限的认证；

4）用户在银行客户端提交跨境支付申请，包括跨境支付资金数量、接收方以及其开户银行信息，并根据各个国家或地区的监管要求提交申请证明材料，商业银行根据相应的政策、法规进行审核，审核通过为用户开立本币账户，同时判断接收方开户银行是否为商业银行间跨境支付系统的成员，若是则向跨境商业银行支付系统提交申请；

5）商业银行受理用户请求后，与跨境商业银行支付系统进行通讯，根据用户待跨境支付资金额，在自身可用额度范围内，借助区块链智能合约利用本币购买中介币，并将交易记入商业银行外汇备付金平衡账户，在支付系统内与接收方开户银行通讯，向其支付中介币，接收方接收到中介币后，在系统内借助区块链智能合约卖出中介币，获得接收方所在国家或地区的本币，将交易记入商业银行外汇备付金平衡账户，将相应资金存蓄到接收方账户中，支付系统将相关跨境交易支付记录记入到区块链上；

6）用户在银行客户端上接收来自商业银行的支付申请返回信息，确认此次支付过程是否与自己的认知一致；

7）商业银行与用户客户端、跨境商业银行支付系统、接收方本币账户开户银行进行通信，将跨境商业银行支付系统中的跨境支付进度向用户客户端转达，并将最终支付结果向用户客户端进行发送；