[发明专利]用于跨境ATM欺诈检测的系统和方法

说明书

用于检测交易卡自动柜员机(ATM)取款的宏级别欺诈的宏欺诈检测系统包括用于存储数据的存储器设备和处理器。处理器通信地耦合到存储器设备，并且被编程为接收与多个交易卡和至少一个ATM之间的历史金融交易对应的第一交易数据。处理器还被编程为将第一交易数据聚合到一个或多个参考表中，并且基于聚合的第一交易数据来确定一个或多个阈值。另外，处理器被编程为接收与多个交易卡和至少一个ATM之间的当前金融交易对应的第二交易数据。此外，处理器被编程为将第二交易数据与所述一个或多个阈值进行比较。

相关申请的交叉引用

本申请要求于2017年12月15日提交的编号为15/843,385的美国专利申请的权益和优先权。上述申请的全部公开内容通过引用并入本文。

技术领域

本公开的领域一般而言涉及用于自动柜员机(ATM)的金融交易系统和方法，并且更具体地，涉及用于检测特定国家中和特定发行方的交易卡ATM取款的宏(macro)级别欺诈的系统和方法。

背景技术

交易卡可以包括或也被称为支付卡、金融交易卡、信用卡和ATM卡。交易卡由可以用于在诸如ATM处进行金融交易的金融机构(诸如发行方银行)发行。ATM向持卡人提供在公共场所与发行方银行进行金融交易，而无需与银行职员(诸如银行出纳员)进行面对面的交互。金融交易包括例如存款、现金提取和获得持卡人账户信息。

但是，使用交易卡进行欺诈交易的可能性是金融机构以及账户持有人的主要关注点。关于持卡人的交易卡信息和个人信息很容易被盗窃。例如，欺诈者可能会渗透到合法的公司，并利用其雇用作为获取客户和/或交易卡信息的手段，随后使用该信息进行欺诈。例如，当交易卡信息由合法商家的不诚实员工或代理商获得时，通常会发生一种被称为“偷录(skimming)”类型的欺诈。通常发生的情况是，持卡人在商家处提供他或她的交易卡以进行交易。当偷录者在持卡人的视线之外拥有交易卡时，从交易卡中以电子和/或物理方式复制相关信息，随后该交易卡被复制以创建伪造的交易卡。

近来，“宏”级别欺诈已成为金融机构日益关注的问题。宏级别欺诈通常包括较大规模的攻击，诸如，例如，使用大量受破坏的交易卡来执行相对较小的欺诈交易，以试图防止检测。例如，在过去，欺诈者可能拿单个交易卡并试图利用其$10,000美元或$100,000美元。但是，已经投入使用了欺诈检测模型来检测和防止如此大的欺诈交易。现在，代替拿一张交易卡并试图利用他获得大量美元金额，欺诈者拿大量交易卡并试图利用每个交易卡获得少量美元金额，从而试图保持在当前欺诈检测模型的欺诈检测阈值以下。

因此，需要能够识别和防止宏级别的欺诈活动的欺诈检测系统。

发明内容

在一个实施例中，提供了一种用于检测交易卡自动柜员机(ATM)取款的宏级别欺诈的宏欺诈检测系统。该宏欺诈检测系统包括用于存储数据的存储器设备和处理器，该处理器通信地耦合到存储器设备并且被编程为接收与多个交易卡和至少一个ATM之间的历史金融交易对应的第一交易数据。该处理器还被编程为将第一交易数据聚合到一个或多个参考表中，并且基于聚合的第一交易数据来确定一个或多个阈值。另外，该处理器被编程为接收与多个交易卡和至少一个ATM之间的当前金融交易对应的第二交易数据。该处理器还被编程为将第二交易数据与所述一个或多个阈值进行比较。

在另一个实施例中，提供了一种用于检测交易卡自动柜员机(ATM)取款的宏级别欺诈的基于计算机的方法。该方法包括接收与多个交易卡和至少一个ATM之间的历史金融交易对应的第一交易数据。另外，该方法包括将第一交易数据聚合到一个或多个参考表中，并且基于聚合的第一交易数据来确定一个或多个阈值。此外，该方法包括接收与多个交易卡和至少一个ATM之间的当前金融交易对应的第二交易数据。此外，该方法包括将第二交易数据与所述一个或多个阈值进行比较。