[发明专利]用于保险产品风控的风险分析方法、介质及电子设备

说明书

本发明实施例提供了一种用于保险产品风控的风险分析方法、装置、介质及计算设备，所述用于保险产品风控的风险分析方法包括：计算保险产品的每个保单的贡献净值；按照贡献净值由大到小的顺序依次选取保单，计算所选取保单的累计贡献；如果在选取一个保单后，计算的累计贡献第一次低于预定的累计贡献阈值，则将前一个选取的保单作为基准保单；根据所述基准保单的数据识别所述保险产品的高风险客户。本发明为保险业务部门在投保端增加风控措施提供了数据支持，保险业务部门可以针对识别出的高风险客户采取加费、拒保等风控手段以提升公司盈利。此外，还为保险业务部门进行产品差异化定价、渠道费用调整提供了数据支持。

技术领域

本发明涉及数据处理与分析技术领域，具体而言，涉及一种用于保险产品风控的风险分析方法、装置、介质及电子设备。

背景技术

当前的保险公司普遍重承保、轻风控，仅在核保端利用简单的核保规则(例如，投保须知和保险条款规定的投保条件，健康告知规定的不如实告知情况以及累计风险保额、黑灰名单等)进行风险控制，缺少量化风险的指导。尽管这些简单的核保规则对客户的风险识别具有一定的作用，然而由于缺乏量化风险的指导，不利于保险公司快速提升盈利，也不利于保险公司有效提高其保险产品的市场竞争力。

面对保险行业场景式、碎片化的产品需求以及当前保险公司综合赔付率较高且呈上涨趋势的现状，如何根据保险产品的业绩目标实现高风险客户的量化识别，以及能否对碎片化保险产品进行差异化定价是当前保险行业亟待解决的问题。

发明内容

为解决现有技术中存在的问题，根据本发明的一个实施例，提供一种用于保险产品风控的风险分析方法，包括：计算保险产品的每个保单的贡献净值，其中，保单的贡献净值指示从该保单获得的盈利情况；按照贡献净值由大到小的顺序依次选取保单，计算所选取保单的累计贡献；如果在选取某一个保单后，计算的累计贡献第一次低于预定的累计贡献阈值，则将前一个选取的保单作为基准保单；根据所述基准保单的数据识别所述保险产品的高风险客户。

上述方法中，根据所述基准保单的数据识别所述保险产品的高风险客户包括：获取所述基准保单的总赔款数额，作为总赔款阈值；将所述保险产品的每个客户的总赔款数额与所述总赔款阈值进行比较，将总赔款数额高于所述总赔款阈值的客户作为所述保险产品的高风险客户。

上述方法中，根据下式计算所选取保单的累计贡献：

其中，i表示按照贡献净值由大到小的顺序依次选取了i个保单， cumsum_i贡献净值表示所选取的i个保单的贡献净值之和，以及 cumsum_i保费表示所选取的i个保单的保费之和。

上述方法中，根据下式计算所述保险产品的每个保单的贡献净值：

贡献净值＝保费*C％-总赔款

C％＝1-n个风险因素在保费中的摊销占比之和

其中，n为大于等于1的整数。

上述方法还可以包括：预先设定累计贡献阈值、最高保费损失占比、最高保单损失占比、保费以及所述n个风险因素中的n-1个风险因素在保费中的摊销占比；计算剩余的1个风险因素在保费中的摊销占比的取值范围。

上述方法中，所述剩余的1个风险因素在保费中的摊销占比的取值范围满足下式中的条件：

其中，n为大于等于1的整数，r表示累计贡献阈值，p1表示最高保费损失占比，p2表示最高保单损失占比，i表示按照贡献净值由大到小的顺序依次选取了i个保单，m表示所述保险产品的保单的总数量， cumsum_i总赔款表示所选取的i个保单的总赔款之和，cumsum_i保费表示所选取的i个保单的保费之和，cumsum保费表示所述保险产品的所有保单的保费之和。