[发明专利]金融单证的自动生成方法及装置

说明书

本发明提出一种金融单证的自动生成方法及装置，所述方法包括：获取用户的金融业务请求；获得用户的风险承担能力信息，调出后台存储的用户基础数据；基于预先构建的金融风险模型库对所述风险承担能力信息和所述用户基础数据进行风险分析，得到用户的综合风险系数；根据所述综合风险系数自动匹配与所述金融业务请求相应的金融产品；根据用户选择的金融产品自动生成金融单证。本发明方法实现了从金融产品的购置到金融单证生成的流程自动化，提高用户体验，同时提高了金融产品的成交率。

技术领域

本发明涉及消费金融技术领域，尤其涉及一种金融单证的自动生成方法及装置。

背景技术

目前，消费金融领域中，针对金融产品的购置和单证接入流程，需要额外的人力投入。然而由于不了解客户的背景，通过人力对金融产品进行推荐难以满足客户的需求。同时，用户购置金融产品后，通过人力指导客户对金融单证进行填写十分费时，用户体验不佳。以上两种因素均会导致金融产品的成交率低。

因此，有必要提供一种解决金融产品的成交率低的金融单证的自动生成方法。

发明内容

为解决上述问题，特别是现有技术中金融产品的成交率低的问题，本发明采用如下各方面的技术方案：

第一方面，本发明提供一种金融单证的自动生成方法，所述方法包括：

获取用户的金融业务请求；

获得用户的风险承担能力信息，调出后台存储的用户基础数据；

基于预先构建的金融风险模型库对所述风险承担能力信息和所述用户基础数据进行风险分析，得到用户的综合风险系数；

根据所述综合风险系数自动匹配与所述金融业务请求相应的金融产品；

根据用户选择的金融产品自动生成金融单证。

具体地，所述用户基础数据包括用户在最近预置时间段在平台进行金融活动时后台收集的历史金融信息和用户个人信息。

具体地，所述金融风险模型库包括身份匹配模型和投资倾向评估模型；所述身份匹配模型包括若干个身份子模型，每个所述身份子模型匹配相应的一级风险系数；所述投资倾向评估模型包括若干个投资倾向子模型，每个所述投资倾向子模型匹配相应的二级风险系数。

具体地，所述基于预先构建的金融风险模型库对所述风险承担能力信息和所述用户基础数据进行风险分析，得到用户的综合风险系数，包括：

根据所述用户基础数据获与所述身份匹配模型中的身份子模型进行匹配，获取所述身份子模型对应的一级风险系数；

根据所述用户基础数据获取用户的历史金融信息，根据用户的风险承担能力信息和历史金融信息，匹配所述投资倾向评估模型中的投资倾向子模型，得到所述投资倾向子模型对应的二级风险系数，将所述一级风险系数和二级风险系数进行计算，得到所述综合风险系数。

优选地，所述根据所述综合风险系数自动匹配与所述金融业务请求相应的金融产品之后，若接收到用户的二次金融业务请求，则根据用户重置的风险承担能力信息，推荐与重置后的风险承担能力信息相对应风险的金融产品。

优选地，所述根据用户选择的金融产品自动生成金融单证之后，还包括：

将所述历史金融信息和所述用户个人信息中与所述金融单证匹配的属性参数自动匹配至所述金融单证对应的属性单元中，所述属性单元中的属性参数为可编辑状态。

优选地，所述根据用户选择的金融产品自动生成金融单证之后，还包括：

接受用户触发的提交操作，生成PDF形式的金融单证，并上传到后台所对应的目录下保存。

第二方面，本发明提供一种金融单证的自动生成装置，所述装置包括：