[发明专利]一种反欺诈预警方法及系统

说明书

本申请提供了一种反欺诈预警方法及系统。所述方法包括：获取输入数据；根据所述输入数据从数据库中查找与所述输入数据关联的相关数据，所述相关数据与预警策略存在对应关系；将所述输入数据和所述相关数据与所述预警策略进行匹配以得到匹配结果；在所述匹配结果为成功的情况下，执行预警操作。

技术领域

本发明涉及计算机领域，尤其涉及一种反欺诈预警方法及系统。

背景技术

我国2010年开始有消费金融公司成立，13年11月银监会发布《消费金融公司试点管理办法(修订稿)》，推出扩大销售金融公司试点，线上线下场景的消费金融业务进入快速发展阶段。近几年随着市场的不断扩大发展，各类集体欺诈事件层出不穷，欺诈手段五花八门。

当前对于欺诈情况和欺诈行为，大多还是以传统的实地走访，人工审核等方式进行欺诈风险的监控及预防。传统预防方式正面临着难度大，效率低等问题，严重影响了消费金融公司的风险控制能力和业务发展。

发明内容

本申请提供了一种反欺诈预警方法及系统，能够对不同欺诈行为进行实时监控、快速预警和动态调优。

第一方面，提供了一种反欺诈预警方法，包括如下步骤：

获取输入数据；

根据所述输入数据从数据库中查找与所述输入数据关联的相关数据，所述相关数据与预警策略存在对应关系；

将所述输入数据和所述相关数据与所述预警策略进行匹配以得到匹配结果；

在所述匹配结果为成功的情况下，执行预警操作。

可选地，在根据所述输入数据从数据库中查找与所述输入数据关联的相关数据之前，所述方法还包括：

将所述输入数据输入客群预警模型进行高风险客户匹配，获得匹配结果，所述客群预警模型是通过历史高风险客户数据进行训练得到的神经网络模型；在所述匹配结果为成功的情况下，执行预警操作；在所述匹配结果为不成功的情况下，根据所述输入数据从数据库中查找与所述输入数据关联的相关数据。

可选地，在所述执行预警操作后，所述方法还包括：对执行所述预警操作后的反欺诈预警效果定期输出监控报表；根据所述监控报表，调整预警低的、效果差的预警策略对应的预警方案。

可选地，所述输入数据是将客户贷款生命周期的数据经过分类量化处理后获得的数据，所述输入数据包括客户数据、销售店员数据以及门店数据中的一种或者多种，其中，

所述客户数据包括客户贷前数据、客户贷中数据以及客户贷后数据；

所述销售店员数据是根据销售店员名下所办单的客户数据得到销售店员提单行为数据，按日、周、月形成的衍生变量数据；

所述门店数据是根据门店下的销售店员数据及门店下的客户数据，按日、周、月形成的衍生变量数据。

可选地，所述预警策略包括客户欺诈预警策略，销售店员欺诈预警策略以及门店欺诈预警策略中的一种或者多种，其中，

所述客户欺诈预警包括自有信息欺诈预警策略、重复申请欺诈预警策略、身份证欺诈预警策略、地址类欺诈预警策略、电话号码欺诈预警策略以及逾期类欺诈预警策略中的一种或者多种；

所述销售店员欺诈预警策略包括提单量异常预警策略、拒单量异常预警策略、客户逾期异常预警策略、办单地址异常预警策略中的一种或者多种；

所述门店欺诈预警策略包括门店办单量异常预警策略、贷款金额异常预警策略、失联客户量异常预警策略中的一种或者多种。

第二方面，提供了一种反欺诈预警方法，包括获取单元、关联单元、匹配单元以及预警单元：

所述获取单元获取输入数据；