[发明专利]风险评估方法和装置

说明书

本发明提供了一种风险评估方法，该方法包括：获取用户的就诊信息、保单信息和征信信息；将就诊信息与指定数据库中的标准条目信息进行匹配，以选出与就诊信息相对应的标准条目信息；标签化所选出的标准条目信息，以确定与就诊信息相对应的标签；基于保单信息、所选出的标准条目信息、所确定的标签和征信信息，利用风控规则来确定理赔风险评估结果。本发明的风险评估方法，实现了对理赔风险进行风险评估，并给出相应的风险提示，从而优化了理赔流程、提高理赔时效和准确度。

技术领域

本发明涉及保险科技领域，尤其涉及风险评估方法和装置。

背景技术

近年来健康医疗大数据迎来爆发式增长，健康医疗数据量每年以48％的速度增长，是增速最快的行业之一，从2009年到2020年健康医疗数据增长44倍，2016年末，中国大数据市场规模达到2485亿元，2020年，市场规模将达到13626亿元的高点，2020年，中国医疗大健康应用市场规模将达到79.05亿元

当前保险大数据的发展仍处于数据收集与获取阶段，健康险企业对医疗健康大数据的需求较为迫切，随着大众对人身健康的重视，健康险的保费收入将进一步提升，2014年健康险保费收入为1587亿元，预计2020年，健康险保费收入将超过8000亿元。在此背景下，健康险企业需要通过医疗健康大数据的分析来提高保险的个性化以及精准性，以降低保险支出，增加盈利。

随着科技的不断进步，保险欺诈手段也是越来越多样化，变得日益专业化、隐蔽化、高科技化。据统计，60％-70％的不良业务由欺诈引起，并且这些欺诈行为对市场的发展有较大的负面影响，保险的经营范围包括销售、承保、理赔和退保等，其中理赔环节需要识别是否存在欺诈行为，进行合理的赔偿；保险公司通过在投保过程的中的如实告知事项来规避客户风险，这对逆向选择的客户的风险控制明显是不足的，理赔索赔过程提交的材料真实性判断绝大部分是靠理赔人员的经验处理，对于需要进一步调查的案件，又显得处理成本高和时效低。

因此，亟需一种高效的并且能够做出较好的风险评估的理赔评估方法。

发明内容

针对上述问题，本发明提出了一种风险评估方法，所述方法包括：获取用户的就诊信息、保单信息和征信信息；将所述就诊信息与指定数据库中的标准条目信息进行匹配，以选出与所述就诊信息相对应的标准条目信息；标签化所选出的标准条目信息，以确定与所述就诊信息相对应的标签；基于所述保单信息、所选出的标准条目信息、所确定的标签和所述征信信息，利用风控规则来确定理赔风险评估结果。

在一种实施方式中，所述方法还包括：基于所述就诊信息中的字段信息将所述就诊信息与所述指定数据库中的标准条目信息进行匹配。

在一种实施方式中，所述方法还包括：基于所述就诊信息中的字段相似度将所述就诊信息与所述指定数据库中的标准条目信息进行匹配。

在一种实施方式中，将所述就诊信息与所述指定数据库中的标准条目信息进行匹配包括：将所述就诊信息与所述指定数据库中的标准条目信息进行完全匹配。

在一种实施方式中，将所述就诊信息与所述指定数据库中的标准条目信息进行匹配包括：将所述就诊信息与所述指定数据库中的标准条目信息进行分词模糊匹配。

在一种实施方式中，将所述就诊信息与所述指定数据库中的标准条目信息进行匹配包括：将所述就诊信息与所述指定数据库中的标准条目信息进行词义相似度匹配。

在一种实施方式中，利用风控规则来确定理赔风险评估结果包括：通过风险控制引擎执行规则脚本来确定理赔风险评估结果，其中，所述规则脚本根据所述风控规则转换来确定。

在一种实施方式中，所述风控规则包括核保核赔规则、医学风控规则和金融风控规则。