[发明专利]一种贷款交易方法、装置、系统和电子设备

说明书

本发明公开了一种贷款交易方法和系统，涉及互联网大数据和金融领域。其中，贷款交易方法包括获取对申贷用户的贷款申请的审核结果；如果审核结果为失败，则生成失败原因推测信息。本发明解决了由于贷款交易双方信息不对称导致贷款交易率低的问题，当放贷用户对申贷用户的审核结果为失败时，本发明对申贷用户的个人信用数据进行评估，得到失败原因推测信息，并将失败原因推测信息发送给申贷用户，从而使得申贷用户了解自己申请贷款失败的原因，从而便于针对性的改善自己的个人信用数据，使得放贷用户能够更为全面的获取申贷用户的个人信用数据，大大降低误判的产生，提高了贷款交易率。

技术领域

本发明涉及互联网大数据和金融领域，尤其涉及一种贷款交易方法、装置、系统和电子设备。

背景技术

随着互联网金融行业的蓬勃发展，越来越多的用户通过互联网平台向小额贷款机构申请贷款。这种贷款多是信用贷款而不是抵押贷款，由于缺乏抵押物，小额贷款机构常常面临较高的风险。因此，为了控制风险，小额贷款机构对申请贷款的用户的审核通过率并不会特别高，并且平台呈现给用户的只有“审核通过”或者“审核不通过”的最终结果，而不会告知用户造成最终结果的原因。由于用户对自身的信用现状和与之相匹配的贷款产品了解甚少，因此也无法判断被拒绝或被接受背后的理由。

近来，随着大数据行业的发展，使用大数据为用户做信用评级成为可能，也就是计算机基于大数据可以对一个用户的信用情况进行快速的、自动的判断。这些手段能够更快速的匹配贷款人和小额贷款机构，并给予信用评估提升贷款的审核通过率。

然而，由于大数据技术也不能完全获得一个用户的全部信用相关数据，因此，仍然存在由于小额贷款机构由于缺少足够的数据而无法精准判断用户的信用，使得贷款申请无法通过审核的情况。一部分情况，是由于用户的信用水平确实较低而造成的，另一部分情况是由于小额贷款机构获取个人信用数据的能力有限造成的。针对后者情况，如何提高小额贷款机构获取用户的信用数据的能力，是亟待解决的技术问题。

发明内容

(一)发明目的

本发明的目的是解决由于贷款交易双方信息不对称导致贷款交易率低的问题。

(二)技术方案

为解决上述问题，本发明的第一方面提供了一种，贷款交易方法，包括：

获取对申贷用户的贷款申请的审核结果；

如果所述审核结果为失败，则生成所述审核结果的失败原因推测信息。

可选地，所述生成所述审核结果的失败原因推测信息包括：基于预设的评估模型对预存的个人信用数据进行分析，生成所述审核结果的失败原因推测信息。

可选地，所述预设的评估模型包括：高风险数据项评估模型、同款产品评估模型、综合评估模型中的一种或多种；

所述高风险数据项评估模型，用于从所述申贷用户的个人信用数据的各数据项中找出高风险数据项，将高风险数据项作为失败原因推测信息之一；

所述同款产品评估模型，用于将所述申贷用户的个人信用数据与申请同一种贷款产品的其他申贷用户的个人信用数据进行比对，生成失败原因推测信息之一；

所述综合评估模型，用于对预定时间和/或预定区域内多个申请贷款产品的审核结果为失败的申贷用户的个人信用数据进行分析，找到共同数据项，将共同数据项作为失败原因推测信息之一。

可选地，所述同款产品评估模型包括：同款产品差异数据评估模型和/或同款产品类似数据评估模型；

所述同款产品差异数据评估模型，用于将所述申贷用户的个人信用数据和申请同一种贷款产品成功的申贷用户的个人信用数据进行比对，找到差异数据项，将所述差异数据项作为失败原因推测信息之一；