[发明专利]风险评估方法、装置及其存储介质

说明书

本公开提出风险评估方法、装置及其存储介质，其中该方法包括：接收来自终端设备的移动设备的识别码；获取与识别码对应的应用程序的安装使用信息以及生成应用程序的类别信息；基于应用程序的安装使用信息以及类别信息生成与识别码对应的风险评估级别，以及向终端设备发送风险评估级别。本公开的方法基于上述信息对进行信贷申请的用户的应用程序进行类别划分及画像，并基于进行信贷申请的用户的金融消费习惯进行多维度画像，可得出进行信贷申请的用户的信用和欺诈风险的准确评估结果。

技术领域

本公开涉及信息评估领域，具体地，涉及一种风险评估方法、装置及其存储介质。

背景技术

随着信贷政策的放宽，小额现金贷人群的数量及贷款需求的规模日益扩大。由于缺乏对信贷申请用户的详细征信记录的历史调查，信贷机构很难对信贷申请用户的信用和欺诈风险做出有效评估，从而给信贷资金的风险控制带来困难。

多头借贷用户主要存在于现金贷人群中,该人群在银行等金融机构中得不到合适的金融产品及服务。但是，由于信贷政策的放宽及众多小贷公司、网贷平台的出现，现金贷人群主要通过在申请门槛较低的网贷平台上进行小额借贷。由于网贷信息不记入央行的征信系统，并且网贷平台之间的信息共享程度较低，部分现金贷人群会发展成为常贷人群，在多种网贷平台上均有小额借贷记录及逾期还贷记录，因此这些常贷人群被称为多头借贷用户。

对多头借贷用户的识别主要基于对用户安装的理财类及借贷类手机应用的检测。该技术通过人工整理得出理财类及借贷类手机应用的列表作为参考列表，通过用户手机应用的安装列表与已知参考列表的对照匹配，当用户安装的手机应用命中参考列表中应用的数目达到设定阈值时，便将该用户判别为多头借贷用户。

但是，对理财类及借贷类手机应用列表的维护基于人工整理，不仅导致参考列表滞后，而且耗费巨大的人力成本。另外，将理财类和借贷类手机应用的安装数量作为多头借贷用户的唯一判断特征，会导致较高的误判率，比如，信贷申请用户安装较多理财类手机应用与安装较多借贷类手机应用，所对应的用户性质是有差别的。

因此，存在对信贷申请用户进行风险评估方法和装置进行改进的需求。

发明内容

本公开的目的在于克服使用理财类和借贷类手机应用的安装列表对信贷申请用户进行风险评估导致的信息滞后、成本巨大并且误判率较高的问题，以较低的成本提高风险评估的准确性和效率。

根据本公开的一方面，提出一种风险评估方法，该风险评估方法包括：

接收来自终端设备的移动设备的识别码；

获取与所述识别码对应的应用程序的安装使用信息以及生成所述应用程序的类别信息；

基于所述安装使用信息以及所述类别信息生成与所述识别码对应的风险评估级别；

向所述终端设备发送所述风险评估级别。

根据本公开的实施例，所述安装使用信息包括如下至少之一：在移动设备内安装的应用程序的名称和数量、在特定时间期间内应用程序的安装记录、在特定时间期间内应用程序的使用记录、应用程序的安全记录、有安装关联的应用程序的名称和相关度、有使用关联的应用程序的名称和相关度。

根据本公开的实施例，获取与所述识别码对应的应用程序的安装使用信息以及生成所述应用程序的类别信息包括：在所述识别码数据库中查询所述识别码；如果所述识别码存在于所述识别码数据库中，则查询应用程序安装和使用特征表，以获取与所述识别码对应的所述安装使用信息以及应用程序的描述信息；基于所述安装使用信息以及所述描述信息，生成所述类别信息。

根据本公开的实施例，基于所述安装使用信息，生成所述类别信息包括：基于在移动设备内安装的应用程序的名称和数量、有安装关联的应用程序的名称和相关度、有使用关联的应用程序的名称和相关度，以及所述描述信息，生成所述类别信息。