[发明专利]金融大数据的风控方法及系统

说明书

技术领域

本发明涉及数据处理以及金融领域，尤其涉及一种金融大数据的风控方法及系统。

背景技术

随着经济的发展，小贷需求日益增多，小贷公司也开始如雨后春笋般快速增加。另一方面，网络技术的发展，互联网金融将金融行业跟互联网紧密结合，具有透明度强、效率高、协作性好、中间成本低等特点，依附于第三方支付、云计算、大数据分析等高新技术的互联网金融服务日益成为小贷行业的服务模式。在互联网金融迅猛发展的大环境下，如何在众多小贷企业中脱颖而出，获取更多的业务、发展壮大，成了小贷企业的首要问题。

但是，现有传统小贷系统仅有简单的记账功能，在信息化时代，成了一个信息孤岛，无法获取客户是否有多头借贷、贷后还款情况、是否为黑名单客户等信息，信息严重滞后，导致骗贷客户多、逾期率偏高，严重损坏小贷企业的利益，影响小贷企业的发展。同时，传统小贷系统存在贷款流程时间过长、逾期后无有效手段催收等问题，已无法满足行业发展需要。

因此，研发基于大数据、云风控为核心的小贷管理系统成为小贷企业可持续发展的核心战略，这是小贷行业的一次变革。但是小贷行业的风险控制不好，导致风险大，成本高。

发明内容

本申请提供一种金融大数据的风控方法。可以有效的控制风险，降低成本。

一方面，提供一种金融大数据的风控方法，所述方法包括如下步骤：

电子设备获取用户的基本信息和贷款金额；

所述基本信息包括：客户身份证号、姓名、手机号、户籍地址等信息。

电子设备依据该基本信息进行真实性验证；

确定基本信息真实性后，电子设备依据该真实性查询带征信记录、还款意愿；

电子设备依据该征信记录、还款意愿和贷款金额确定风险等级。

可选的，电子设备授权运营商登录，用以获取客户通话记录等详细信息；

电子设备授权社保/公积金登录，抓取客户社保/公积金缴纳基数、余额、缴纳情况等信息；

电子设备授权客户网购平台信息，获取客户网购习惯，网购订单快递收发等信息；

电子设备授权征信查询，用以查询央行征信。

可选的，电子设备从运营商通话记录、网购平台购物快递收件记录、实名认证等数据中进行比对、排查，核实出客户提供的原始资料的真实度。

第二方面，提供一种金融大数据的风控系统，所述系统包括：

获取单元，用于获取用户的基本信息和贷款金额；

所述基本信息包括：客户身份证号、姓名、手机号、户籍地址等信息。

验证单元，用于依据该基本信息进行真实性验证；

处理单元，用于确定基本信息真实性后，依据该真实性查询带征信记录、还款意愿；依据该征信记录、还款意愿和贷款金额确定风险等级。

可选的，所述处理单元，具体用于授权运营商登录，用以获取客户通话记录等详细信息；授权社保/公积金登录，抓取客户社保/公积金缴纳基数、余额、缴纳情况等信息；授权客户网购平台信息，获取客户网购习惯，网购订单快递收发等信息；授权征信查询，用以查询央行征信。

可选的，所述处理单元，具体用于从运营商通话记录、网购平台购物快递收件记录、实名认证等数据中进行比对、排查，核实出客户提供的原始资料的真实度。

第三方面，提供一种终端设备，包括：处理器、收发器、存储器和总线，所述处理器、收发器、存储器通过总线连接，

所述收发器，用于获取用户的基本信息和贷款金额；

所述基本信息包括：客户身份证号、姓名、手机号、户籍地址等信息；

所述处理器，用于依据该基本信息进行真实性验证；确定基本信息真实性后，依据该真实性查询带征信记录、还款意愿；依据该征信记录、还款意愿和贷款金额确定风险等级。

可选的，所述处理单元，具体用于授权运营商登录，用以获取客户通话记录等详细信息；授权社保/公积金登录，抓取客户社保/公积金缴纳基数、余额、缴纳情况等信息；授权客户网购平台信息，获取客户网购习惯，网购订单快递收发等信息；授权征信查询，用以查询央行征信。

可选的，所述处理器，用于从运营商通话记录、网购平台购物快递收件记录、实名认证等数据中进行比对、排查，核实出客户提供的原始资料的真实度

第四方面，提供一种计算机可读存储介质，其存储用于电子数据交换的计算机程序，其中，所述计算机程序使得计算机执行第一方面提供的方法。

本发明提供的技术方案能够通过风控模型自动计算对应的风险控制，所以其具有反应快、成本低的优点。

附图说明