[发明专利]风险评估方法及装置、存储介质、电子设备

说明书

技术领域

本发明实施例涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种风险评估方法及装置、存储介质、电子设备。

背景技术

随着社会经济的不断发展，人们越来越意识到保险的重要性。保险是指用户根据合同约定向保险公司支付保险费用，保险公司对于合同约定的可能发生的风险所造成的损失承担赔偿保险金的行为，因此，保险公司对保险业务的风险评估极为重要。

目前，风险评估方法主要为人工核保，即核保人员通过既往业务经验的积累对用户的年龄、职业风险等级、用户所在地区、累计风险保额、健康告知、保险额度、保险金额等风险因子组合判断来进行风险评估。

由上可知，一方面，人工核保的效率低、灵活性差，不能满足核保的时效性；另一方面，由于核保人员的专业知识及业务经验的不同，可能造成核保准确率低的问题。

需要说明的是，在上述背景技术部分公开的信息仅用于加强对本发明实施例的背景的理解，因此可以包括不构成对本领域普通技术人员已知的现有技术的信息。

发明内容

本发明实施例的目的在于提供一种风险评估方法及装置、存储介质、电子设备，进而至少在一定程度上克服由于相关技术的限制和缺陷而导致的一个或者多个问题。

根据本发明实施例的一个方面，提供一种风险评估方法，包括：

将用户针对预设险种的投保数据传入风控模型，其中，所述风控模型是基于大数据样本构建而成；

通过所述风控模型获取用户的历史数据和外部数据；

利用所述风控模型基于所述投保数据、所述历史数据以及所述外部数据，计算所述用户针对所述预设险种的出险概率。

在本发明实施例的一种示例性实施例中，所述方法还包括：

根据用户针对所述预设险种的出险概率计算所述用户的风险评分，并根据所述风险评分确定承保方式。

在本发明实施例的一种示例性实施例中，所述方法还包括：基于所述大数据样本构建所述风控模型；其中，所述基于所述大数据样本构建所述风控模型包括：

基于所述大数据样本确定针对所述预设险种的多个变量因子；

基于所述大数据样本以及所述多个变量因子，确定各个变量因子的权重值；

基于所述多个变量因子以及所述各个变量因子的权重值构建所述风控模型。

在本发明实施例的一种示例性实施例中，所述基于所述大数据样本确定针对所述预设险种的多个变量因子，包括：

基于所述大数据样本计算单一变量因子与出险结果的相关性，

利用一预设算法以及所述相关性，筛选出多个变量因子；

所述基于所述大数据样本以及所述多个变量因子，确定各个变量因子的权重值，包括：

对所述大数据样本的出险结果和筛选出的所述多个变量因子执行逻辑回归算法，计算筛选出的各所述变量因子的权重值。

在本发明实施例的一种示例性实施例中，所述利用所述风控模型基于所述投保数据、所述历史数据以及所述外部数据，计算所述用户针对所述预设险种的出险概率包括：

根据所述投保数据、所述历史数据以及所述外部数据在所述风控模型中获取各所述变量因子的权重值并确定各所述变量因子的贡献值；

根据各所述变量因子的权重值以及各所述变量因子的贡献值并结合下述公式计算所述用户针对所述预设险种的出险概率：

其中，P表示用户针对所述预设险种的出险概率，ω_i表示第i个变量因子的权重值，X_i表示第i个变量因子的贡献值，ω₀表示截距，

在本发明实施例的一种示例性实施例中，所述基于所述大数据样本构建所述风控模型还包括：

获取验证数据样本，并基于所述验证数据样本计算所述风控模型的AUC值；

判断所述AUC值是否满足预设条件，并在所述AUC值不满足预设条时，基于所述大数据样本重新构建所述风控模型，以使重新构建的所述风控模型的所述AUC值满足预设条件。

在本发明实施例的一种示例性实施例中，所述获取外部数据包括：

所述风控模型包括外部接口，所述风控模型通过所述外部接口获取与所述投保数据对应的所述外部数据。

在本发明实施例的一种示例性实施例中，所述预设险种包括综合意外险，所述大数据样本包括综合意外险数据样本。

在本发明实施例的一种示例性实施例中，所述历史数据包括用户的消费行为记录、会员信息、支付方式以及累积风险保额；所述外部数据包括信用评分、黑名单。