[发明专利]评估用户的交易行为的方法和装置

说明书

技术领域

本发明实施例涉及风险控制技术，尤其涉及一种评估用户的交易行为的方法和装置。

背景技术

贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。

目前，针对用户的贷后管理，主要是实时通过风控规则判断用户行为是否存在风险，将风险用户加入黑名单，限制其业务范围，甚至冻结账户，而将优质用户加入白名单，对其提供更多样、优质的业务服务。

但是，上述方法采用实时判断，增加了风控的成本，而且不够精细和灵活，没有实现对用户行为的差异化限制。

发明内容

本发明提供一种评估用户的交易行为的方法和装置，以实现对用户细化管理，实时调整针对个体用户的风控管理，提前预防，减少损失。

第一方面，本发明实施例提供了一种评估用户的交易行为的方法，所述方法适用于用户通过分期购物商城的交易平台发起交易行为的过程中，包括：

接收所述交易平台发送的用户标识和交易行为标识，所述用户标识用于标记所述用户，所述交易行为标识用于标记所述交易行为；

查询所述用户标识绑定的用户标签和所述用户标签的有效使用期限；

当所述用户标签没有失效时，根据预先配置的标签和行为的对应关系获取与所述用户标签对应的行为信息，所述行为信息包括行为标识和针对所述行为标识所标记的行为的解决方案，所述解决方案至少包括允许所述行为执行、禁止所述行为执行、允许所述行为执行的额度中的任一种；

当所述行为信息中包括所述交易行为标识时，获取所述交易行为标识对应的所述解决方案，得到所述允许所述交易行为执行、禁止所述交易行为执行、允许所述交易行为执行的额度中的其中一种作为评估结果。

可选的，在所述查询所述用户标识绑定的用户标签和所述用户标签的有效使用期限之后，还包括：

当所述用户标识没有绑定用户标签或者所述用户标识绑定的用户标签全部失效时，获取所述用户标识对应的用户信息和历史交易记录；

根据所述用户信息和所述历史交易记录对所述用户进行风险评估得到针对所述交易行为的所述评估结果，并给所述用户标识绑定相应的用户标签和所述用户标签的有效使用期限。

可选的，在所述根据预先配置的标签与行为的对应关系获取与所述用户标签对应的行为信息之后，还包括：

当所述行为信息中不包括所述交易行为标识时，获取所述用户标识对应的用户信息和历史交易记录；

根据所述用户信息和所述历史交易记录对所述用户进行风险评估得到针对所述交易行为的所述评估结果，并给所述用户标识绑定相应的用户标签和所述用户标签的有效使用期限。

可选的，在所述接收所述交易平台发送的用户标识和交易行为标识之前，还包括：

根据所述分期购物商城的业务分类配置多个行为信息；

配置多个用户标签，并根据预设的风险控制策略配置所述标签和行为的对应关系，所述标签和行为的对应关系包括所述用户标签、所述行为标识以及所述解决方案的对应关系。

可选的，还包括：

周期性对所述用户进行风险评估，并根据评估结果给所述用户的用户标识绑定相应的用户标签和所述用户标签的有效使用期限；或者，

接收用户打标指令，对所述用户进行风险评估，并根据评估结果给所述用户的用户标识绑定相应的用户标签和所述用户标签的有效使用期限。

可选的，所述当所述行为信息中包括所述交易行为标识时，获取所述交易行为标识对应的所述解决方案，得到所述允许所述交易行为执行、禁止所述交易行为执行、允许所述交易行为执行的额度中的其中一种作为评估结果，包括：

当所述行为信息的所述行为标识中有两个以上为所述交易行为标识时，根据去重方案得到所述评估结果，所述去重方案为所述交易行为标识分别对应的所述解决方案中倾向禁止所述交易行为执行的解决方案。

第二方面，本发明实施例还提供了一种评估用户的交易行为的装置，包括：

接收模块，用于接收所述交易平台发送的用户标识和交易行为标识，所述用户标识用于标记所述用户，所述交易行为标识用于标记所述交易行为；

查询模块，用于查询所述用户标识绑定的用户标签和所述用户标签的有效使用期限；

行为获取模块，用于当所述用户标签没有失效时，根据预先配置的标签和行为的对应关系获取与所述用户标签对应的行为信息，所述行为信息包括行为标识和针对所述行为标识所标记的行为的解决方案，所述解决方案至少包括允许所述行为执行、禁止所述行为执行、允许所述行为执行的额度中的任一种；