[发明专利]在用户与各种银行服务的交互中识别可疑用户行为的系统和方法

权利要求书

1.一种用于在用户与各种银行服务的交互期间识别可疑用户行为的计算机实现的方法，所述方法包括：

从至少两个计算设备接收关于所述用户与两个或更多个银行服务的交互的信息，所述至少两个计算设备被用户用来通过至少一个用户账户而与所述两个或更多个银行服务中的每一者交互；

接收所述至少两个计算设备中的每一者的标识符；

至少基于所接收的信息和所述标识符确定用户行为的模型；

至少基于所述用户行为的模型计算诈骗概率；

确定并形成可疑用户行为的模式；以及

至少基于所述模式确定与至少一个银行服务的交互中的当前用户活动是否为可疑的。

2.如权利要求1所述的计算机实现的方法，其中，所述两个或更多个银行服务包括如下项中的至少两者：银行网站上的网上银行、因特网交易、移动银行应用、自动柜员机银行服务、销售点终端服务、和银行服务的呼叫中心。

3.如权利要求1所述的计算机实现的方法，其中，关于所述用户与所述两个或更多个银行服务的交互的所述信息包括关于在与所述两个或更多个银行服务中的一者交互中的用户活动的信息、以及与所述用户活动的设置和所述至少两个计算设备中的每一者相关联的参数。

4.如权利要求3所述的计算机实现的方法，其中，至少基于所接收的信息和所述标识符确定所述用户行为的模型包括：

检测在所述用户与两个或更多个银行服务的交互期间借助所述至少两个计算设备执行的多个用户活动之间的关联；以及

响应于检测所述关联，确定所述至少两个计算设备中的每一者与所述两个或更多个银行服务中的每一者之间的借助所述至少一个用户账户的交互的至少一个规则。

5.如权利要求4所述的计算机实现的方法，还包括：

构建指示所述多个用户活动、所述至少两个计算设备、所述两个或更多个银行服务、和所述至少一个用户账户之间的所述关联的至少一个图表；

继续获得关于新用户活动的信息以更新所述至少一个图表；以及

存储所述至少一个图表。

6.如权利要求5所述的计算机实现的方法，其中，至少基于所述用户行为的模型计算所述诈骗概率包括：

针对每个用户活动、每个计算设备、所述至少一个用户账户、和所述交互的至少一个规则计算所述诈骗概率；以及

将计算的所述诈骗概率存储在所述至少一个图表中。

7.如权利要求6所述的计算机实现的方法，还包括：

获得关于诈骗活动的信息；

识别所述至少一个图表中的与所述诈骗活动相关的一组关联；以及

响应于检测到针对每个用户活动、每个计算设备、所述至少一个用户账户、或所述交互的至少一个规则的所述诈骗概率大于所选阈值，识别可疑用户行为的所述模式。

8.一种用于在用户与各种银行服务的交互期间识别可疑用户行为的系统，包括：

至少一个处理器，所述至少一个处理器配置成：

从至少两个计算设备接收关于所述用户与两个或更多个银行服务的交互的信息，所述至少两个计算设备被用户用来通过至少一个用户账户而与所述两个或更多个银行服务中的每一者交互；

接收所述至少两个计算设备中的每一者的标识符；

至少基于所接收的信息和所述标识符确定用户行为的模型；

至少基于所述用户行为的模型计算诈骗概率；

确定并形成可疑用户行为的模式；以及

至少基于所述模式确定与至少一个银行服务的交互中的当前用户活动是否为可疑的。

9.如权利要求8所述的系统，其中，所述两个或更多个银行服务包括如下项中的至少两者：银行网站上的网上银行、因特网交易、移动银行应用、自动柜员机银行服务、销售点终端服务、和银行服务的呼叫中心。

10.如权利要求8所述的系统，其中，关于所述用户与所述两个或更多个银行服务的交互的所述信息包括关于在与所述两个或更多个银行服务中的一者交互中的用户活动的信息、以及与所述用户活动的设置和所述至少两个计算设备中的每一者相关联的参数。