[发明专利]自动规划资产的方法及系统

说明书

技术领域

本发明涉及资产管理的技术领域，更具体地，涉及一种自动规划资产的方法及系统。

背景技术

随着社会发展、进步及互联网技术的快速发展，网络化的生活形态为人们生活提供了诸多便利，快捷、便利的网络信息也为人们的日常生活管理提供了极大的便利。随着社会公共资源的发展，人们的各类资产也随之增加，而这些资产的分布范围较为广泛，还具有较强的流动性，再加上现今信息更新的速度也逐步加快，而不可能每个人员都是资产管理的行家，这就给人们如何合理地进行资产管理造成了极大的困难。

针对上述现象，目前常用的资产管理方式是通过人工对各类资产情况进行调查并采集数据后，将各类数据统一存储到数据库中，再分析这些数据后以规划报告的形式展现至用户端。目前的理财规划报告大多是以数字、百分比、文字描述为主要信息传递手段，而且将这些信息会分散在整个报告中或者财务报表中。即便配以饼图或柱状图，对于未经过专业训练的消费者以及对抽象数字不敏感的用户来讲，依然难以从这些信息中把握所传递的信息。这极大地增加了用户的理解和沟通成本。

现有技术中以用户作为风险测评对象的风险测评方法存在重大缺陷，因为每个用户都有一部分的资产是不能承受风险的，也存在一部分资产是可以承受风险的。资产的风险测评管理实际上应该既对“用户”进行风险测评，还得对用户具体的资产进行风险测评管理，预测该资产所能承受的风险、能达到的收益率、灵活性、资金退出的时间要求等因素。而目前的网络资产管理以销售产品为主，缺乏从用户的资产数据出发，自动帮助用户分析资产现状、制定资产战略、确定资产需求的方案。这就会导致很多用户不能合理地规划自己的资产，而金融机构也不能具有针对性地获取客户资源，致使资产管理不匹配，从而降低了资产管理的收益率。如果针对每位用户提供全面的资产管理分析，又会耗费大量的人力和物力。

因此，提供一种针对用户自身的资产特性自动规划资产的方案是本领域亟待解决的问题。

发明内容

有鉴于此，本发明提供了一种自动规划资产的方法及系统，解决了现有技术中不能针对用户自身的资产特性自动规划资产的技术问题。

为了解决上述技术问题，本发明提出一种自动规划资产的方法，包括：

接收用户端的家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息；

解析所述家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息，并按预设的资产分析项目类别从所述家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息中提取对应的资产分析项目内容；根据所述资产分析项目内容得到资产分析列表，并将所述资产分析列表发送至所述用户端；

将所述家庭成员信息与预设的家庭成员与支出对照表对比，得到该家庭成员的预测支出资产信息，根据所述预测支出资产信息、收支资产信息及负债资产信息得到该家庭成员的预测支出资产信息；

根据所述预测支出资产信息及收支资产信息得到所述家庭的预测流动资产，将所述预测流动资产及家庭成员信息与预设的流动资产、家庭成员信息与负债资产、收支资产调整对照表对比，得到负债资产和收支资产调整信息；

根据所述收支资产调整信息及资产分析列表得到资产分析调整列表，并将所述资产分析调整列表发送至所述用户端；

将所述资产分析调整列表中每项资产分析项目内容以预设的图表和图形展现形式进行展示；

接收所述资产分析调整列表中每项资产分析项目内容的调整信息数据，根据预设的调整信息数据与资产规划类别对照表对比，得到资产规划类别信息；根据所述资产规划类别信息与资产分析调整列表得到资产规划内容，并将所述资产规划内容推送至所述用户端。

进一步地，其中，该方法包括：

接收所述预设调整信息数据与资产规划类别对照表的参数数据，每间隔预定时间获取一次所述参数数据，并利用所述参数数据对所述预设调整信息数据与资产规划类别对照表进行更新。

进一步地，其中，该方法包括：

每间隔设定时间，根据所述资产分析列表生成资产分析项目更新表，并将所述资产分析项目更新表推送至所述用户端；

接收所述资产分析项目更新表，根据所述资产分析项目更新表生成更新的资产规划内容，并将所述更新的资产规划内容推送至所述用户端。

进一步地，其中，该方法包括：

接收用户端设置的时间，将所述用户端设置的时间替换所述设定时间。

进一步地，其中，所述调整信息数据包括：时间属性信息、时间刚性信息、资金量刚性信息及心理需求位态信息；